一、人身保險合同無效的情形

人身保險合同無效的后果是保險費的返還或折價補償，具體按照合同雙方各自是否具有過錯及過錯的多少來定。實踐中，有些投保人往往以此為由要求保險公司向其返還保險費。這種情況下，就必須首先準確了解什么樣的人身保險合同無效。

根據(jù)我國保險法以及合同法的有關(guān)規(guī)定，只有以下幾種情形的人身保險合同無效：

1、投保人對保險標的不具有保險利益的；

2、以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的；

3、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同， 損害國家利益的；

4、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的；

5、以合法形式掩蓋非法目的的；

6、損害社會公共利益的。

但是，有些人卻認為除上述六種情形外，當保險公司或其代理人在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或者欺騙投保人這兩種情形出現(xiàn)時，人身保險合同也屬無效。這是沒有法律根據(jù)的觀點，當然也不能得到法律的保護。

二、人身保險合同受益人的變更

人身保險合同具有長期性的特征，指定的受益人與被保險人的關(guān)系、被保險人的主觀愿望都有可能發(fā)生變更。因而賦予被保險人指定受益人權(quán)利的同時，賦予其變更受益人的權(quán)利才可能真正體現(xiàn)被保險人的意愿。根據(jù)前文對受益人所作的分類，受益人的變更是以保單保留了變更受益人的權(quán)利為前提的，但保單來保留變更受益權(quán)利是否也可以對受益人做出變更呢？

從原則上講，既然保單中未保留變更受益人的權(quán)利，所指定的受益人是不可以變更的，因為此時該受益人對保險金的權(quán)利已經(jīng)成為既得權(quán)。⑥被保險人已無權(quán)再對該權(quán)利進行處分了。但有以下兩種例外的情況：

1、受益人同意變更。既然對保單保險金的請求權(quán)是受益人的權(quán)利，他就可以任意處分，包括同意變更受益人。此時被保險人的變更行為可以分解為幾個過程。首先指定受益人后將受益權(quán)委托給被保險人處分，然后才是被保險人的變更行為。

2、法定事由變更。雖然保單中未保留變更受益人的權(quán)利，但如果出現(xiàn)法律規(guī)定的事由，也可以變更受益人。最為典型的例子就是被保險人和受益人離婚，婚姻關(guān)系消滅后，指定原受益人賴以存在基礎(chǔ)就消失了，此時應當允許變更受益人。