一、保險違約中的同時履行抗辯權

《合同法》第66條規(guī)定”當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債權不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求?！?/p>

二、保險合同同時抗辯權的構成要件

根據(jù)上述規(guī)定，同時履行抗辯權的構成要件有四：

一是須由同一合同互負債務；

二是須雙方當事人沒有先后履行順序；

三是須對待給付已屆期且他方當事人未為履行；

四是對方的對待履行是可能履行的。

三、保險合同違約同時抗辯權的規(guī)定

關于保險合同中是否適用同時履行抗辯問題，主要集中在繳納保費與承擔保險責任的關系上。

《保險法》第14條規(guī)定“保險合同成立后，投保人按照約定繳納保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”

可見《保險法》并沒有規(guī)定繳納保險費與承擔保險責任間的關系，至于是投保人先繳保費保險人后承擔責任，還是二者同時履行，或者是二者互不約束，完全在于保險合同的約定。因此，理論界爭論的所謂肯定說、否定說和中性說都有賴于保險合同的約定，沒有一個既定的能或不能的適用標準。下面我們分析幾個保險公司相應條款的規(guī)定。

條款一：“除另有約定外，投保人應當在保險合同成立時一次交付保險費。保險費交付前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任?！痹摋l款明確規(guī)定投保人繳納保險費的時間是保險合同成立時、保險人承擔保險責任的時間。

《保險法》第13條規(guī)定，投保人提出投保要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。保險人同意承保的形式通常表現(xiàn)為出具保單。因此，結(jié)合條款與法律的規(guī)定，投保人繳納保險費的時間至遲在保險人出具保險單時。“保險費交付前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任”明確表明保投保人繳納保險費義務在先，保險人承擔保險責任義務在后?？梢姡镜谋ｋU條款中繳納保費與承擔保險責任之間存在先后順序，如果因此發(fā)生爭議，保險人應當行使的是先履行義務抗辯權，而不是同時履行抗辯權。

條款二：“被保險人對投保車輛的情況應當如實申報，并在簽訂保險合同時一次交清保險費?！痹摋l款規(guī)定可投保人繳納保險費的時間為“簽訂保險合同時”，但沒有按規(guī)定繳納保險費時的保險責任承擔問題。如果在按照這種條款訂立保險合同，保險人以投保人未繳納保險費為由主張不承擔保險責任，應當?shù)貌坏街С?。此時僅構成投保人的違約，保險人仍應當按照保單履行賠償責人，保險人可以通過相關途徑追討保費。

條款三：在條款中未對繳納保險費的時間和承擔保險責任的時間進行規(guī)定。此時，如果投保人沒有繳納保險費，保險人可以根據(jù)《合同法》第66條行使同時履行抗辯權。