一、什么是保險(xiǎn)利益的滅失

保險(xiǎn)利益的滅失，是指投保人或被保險(xiǎn)人失去保險(xiǎn)利益，即在保險(xiǎn)合同成立后，因?yàn)榘l(fā)生某種法律事實(shí)而引起投保人或被保險(xiǎn)人喪失對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利害關(guān)系。

保險(xiǎn)利益的消滅對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有相當(dāng)?shù)挠绊懀鴮?duì)人身保險(xiǎn)則沒有研究和分析的實(shí)際意義。只有在人身保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人非同一的場(chǎng)合，會(huì)發(fā)生人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益消滅的問(wèn)題，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益，因?yàn)橥侗Ｈ说乃劳?，破產(chǎn)或者投保人的法律行為，，有可能轉(zhuǎn)移由第三人繼承。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人死亡的除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)利益原則上因?yàn)槔^承而轉(zhuǎn)移給繼承人，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)為繼承人的利益而繼續(xù)存在。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓給第三人的，保險(xiǎn)利益是否因之而轉(zhuǎn)移，立法上各國(guó)并不完全相同。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第33條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外?！币郎鲜鲆?guī)定，只有貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及合同另有約定的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)移，其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)利益并不隨之轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)標(biāo)的非因保險(xiǎn)事故滅失，保險(xiǎn)利益歸于消滅，保險(xiǎn)合同也隨之消滅。

二、保險(xiǎn)利益的作用有哪些

（一）保障保險(xiǎn)活動(dòng)的健康發(fā)展

保險(xiǎn)利益的存在，能防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。道德危險(xiǎn)與保險(xiǎn)相伴而生，似乎從保險(xiǎn)誕生的那一天起，就一直讓人們頭痛不已，這個(gè)老大難問(wèn)題始終像影子一般揮之不去。如以與自己毫無(wú)利害關(guān)系的他人財(cái)產(chǎn)、身體、生命或健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，則實(shí)為賭博。就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，如以無(wú)保險(xiǎn)利益之他人財(cái)產(chǎn)投保，因?yàn)樗素?cái)產(chǎn)即使發(fā)生危險(xiǎn)，投保人并無(wú)損失發(fā)生，如能獲得賠償，則與賭博何異。其更甚者，投保人為圖早日實(shí)現(xiàn)其不當(dāng)利益，必不會(huì)等待被保危險(xiǎn)之自然發(fā)生，而將設(shè)法造成被保財(cái)產(chǎn)的損失，其所誘發(fā)的道德危險(xiǎn)，實(shí)不言而喻。

（二）決定保險(xiǎn)合同主體資格

保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)發(fā)展初期，保險(xiǎn)利益之概念在于區(qū)分有社會(huì)經(jīng)濟(jì)作用的保險(xiǎn)關(guān)系與純投機(jī)的賭博行為，到技術(shù)性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)將其功能轉(zhuǎn)換為區(qū)分同一物之上各種不同保險(xiǎn)利益，使在一物上可多重保險(xiǎn)而并不構(gòu)成復(fù)保險(xiǎn)，再到20世紀(jì)誕生的經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)，更強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的補(bǔ)償作用。但歸根結(jié)底，保險(xiǎn)利益解決的是投保人的主體資格問(wèn)題，何人有權(quán)投保，何人有資格成為被保險(xiǎn)人，只能以保險(xiǎn)利益作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)代各國(guó)保險(xiǎn)立法均確立了一個(gè)基本原則，即只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物有保險(xiǎn)利益的人，才具有作為投保人或被保險(xiǎn)人的資格，否則所訂立的保險(xiǎn)合同無(wú)效。

（三）影響保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與效力

保險(xiǎn)利益對(duì)保險(xiǎn)合同效力的影響主要表現(xiàn)在：

1、保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是保險(xiǎn)利益，就一般合同理論而言，欠缺標(biāo)的合同為無(wú)效合同，故保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益不可沒有。

2、保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)利益，超過(guò)部分應(yīng)當(dāng)為無(wú)效。

3、在保險(xiǎn)期間喪失保險(xiǎn)利益，如屬全部喪失，保險(xiǎn)合同全部解除，如屬部分喪失，保險(xiǎn)合同部分解除。例如一批貨物全部或部分交付給他人之際，風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)移給買受人承受，保險(xiǎn)合同的效力就全部或部分喪失。

4、限制保險(xiǎn)補(bǔ)償金額。保險(xiǎn)利益是確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額不能超過(guò)原有利益，被保險(xiǎn)人不可因投保而得到額外利益。