一、重復(fù)保險中賠償限額的確定

重復(fù)保險中賠償限額的確定有兩種方法，一種是保險價值確定法，例如我國《保險法》第41條規(guī)定“賠償金額的總和不得超過保險價值”，另一種是實際損失確定法，例如《海商法》第225條規(guī)定“賠償金額總和不得超過保險標的的受損價值”。

我們認為，與保險價值確定法相比，以實際損失確定法確定重復(fù)保險的賠償限額更為合理。保險價值確定法的弊端在于：重復(fù)保險中各保險合同若既有定值保險，又有不定值保險，或全部為不定值保險，則每份合同下保險價值不盡相同，究竟以哪一保險價值為準不好確定。另外，即使各保險合同中的保險價值相同，也不宜以保險價值作為賠償限額，至少不能以保險價值作為賠償限額的唯—尺度，還要考慮可保利益價值與實際損失金額。

否則，在發(fā)生部分損失時，若以保險價值為限，有可能出現(xiàn)各家保險人賠付之和雖小于價值，但高于實際損失的情形，違背了被保險人不得因保險而獲利的基本原則。依實際損失確定法，被保險人從各保險人處所獲保險金不得高于其實際損失。若實際所獲保險金超出其實際損失，該如何處理？英國《1906年海上保險法》第32條給出了明確的處理方法。該條（2）（3）規(guī)定：“若被保險人得到的金額超過本法所允許的賠償額，則此種超出金額即被視為由被保險人代各保險人托管，由保險人按他們之間的分攤權(quán)利攤回?！?/p>

二、重復(fù)保險的內(nèi)部效力

研究重復(fù)保險的內(nèi)部效力，旨在明確各保險人之間在賠付完畢后內(nèi)部的權(quán)利義務(wù)，主要包括相互分攤保險責任的義務(wù)和追償保險金的權(quán)利，核心在于分攤、，分攤是已賠付保險人的權(quán)利，也是其他未賠付保險人的義務(wù)。追償與分攤是一個事物的兩個方面，在分攤后，若已賠付保險人賠付金額超過其應(yīng)當承擔的賠償責任的，必然會發(fā)生向其他保險人的追償問題。

英國《1906年海上保險法》第80條對分攤與追償進行了準確的規(guī)定。第l款規(guī)定：“在被保險人因重復(fù)保險而造成超額保險之場合，各保險人相互之間有義務(wù)按其合同負責的數(shù)額比例分攤損失?！钡?款規(guī)定：“任何保險人如已賠付了超過其應(yīng)攤比例的損失，有權(quán)向其他保險人追償超過部分，并有權(quán)像已支付超過其債務(wù)比例的保證人那樣，取得同樣的救濟?！比敉焕嫱侗Ａ硕鄰埍危_定不同保險公司的責任程序涉及損失理賠中一些最重要、同時又是最復(fù)雜的問題。分攤原則所要解決的就是這些重要而復(fù)雜的問題。