一、什么是保險(xiǎn)的除外責(zé)任

除外責(zé)任是指根據(jù)法律或保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任以外的責(zé)任，亦即保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)范圍，在此風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)發(fā)生事故，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失和產(chǎn)生責(zé)任，由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。

在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任的危險(xiǎn)有兩種。一種是根據(jù)海上保險(xiǎn)法保險(xiǎn)人不應(yīng)當(dāng)或可以不承擔(dān)賠償責(zé)任的危險(xiǎn)，即法定除外責(zé)任。我國(guó)《海商法》關(guān)于除外責(zé)任的規(guī)定是隨意性規(guī)定的，可以通過(guò)合同約定加以排除。

另一種是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中明文規(guī)定不承擔(dān)賠償責(zé)任的危險(xiǎn)，即合同約定的除外責(zé)任。有時(shí)保險(xiǎn)人會(huì)把法定的除外責(zé)任明文寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同中，例如，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人故意行為所造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。合同約定的除外責(zé)任可以因不同險(xiǎn)種的不同保障范圍而有所不同。

二、保險(xiǎn)人的除外責(zé)任有哪些

保險(xiǎn)人的除外責(zé)任主要有：

（1）被保險(xiǎn)人的惡意行為，但不包括船長(zhǎng)和船員的惡意或疏忽行為。

（2）除非保險(xiǎn)單另有約定，即使遲延是由于保險(xiǎn)單承保的風(fēng)險(xiǎn)所引起的，保險(xiǎn)人也不對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的直接由于遲延所引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

（3）除非另有約定，保險(xiǎn)人對(duì)于下列原因所引起的損失不負(fù)賠償責(zé)任：自然磨損、自然損耗和滲漏，因有缺陷或標(biāo)的的自身性質(zhì)，直接由于蟲(chóng)蛀鼠咬所引起的損失，不是直接由于海上危險(xiǎn)所引起的機(jī)器損壞。

（4）引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因是保險(xiǎn)單所承保的風(fēng)險(xiǎn)。在海上保險(xiǎn)實(shí)踐中，一般將那些對(duì)于事故的發(fā)生起到直接的、決定性的、有效的、統(tǒng)帥性的、不可避免的因素稱(chēng)為近因。

（5）保險(xiǎn)合同約定的其他事由。