一、人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償范圍有哪些？

（一）死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。

（二）殘廢給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金。

（三）醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

（四）停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。

二、人身意外保險(xiǎn)理賠要注意哪些法律問(wèn)題？

（一）關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定，如實(shí)告知義務(wù)既是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)義務(wù)，也是投保人和被保險(xiǎn)人的一項(xiàng)義務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行的如實(shí)告知義務(wù)

保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)主要體現(xiàn)在：通過(guò)投保書書面詢問(wèn)和業(yè)務(wù)員口頭詢問(wèn)的方式向投保人說(shuō)明了保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，并就被保險(xiǎn)人的有關(guān)健康狀況進(jìn)行詳細(xì)的詢問(wèn)。

《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”。告知所體現(xiàn)的是保險(xiǎn)公司的最大誠(chéng)信原則。

從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)來(lái)看，保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)產(chǎn)生的原因主要集中在業(yè)務(wù)員身上，具體有以下三個(gè)方面：

1、業(yè)務(wù)員對(duì)于保險(xiǎn)條款中的免責(zé)事由未向客戶進(jìn)行解釋，致使客戶對(duì)違反告知所導(dǎo)致的后果不了解。

2、業(yè)務(wù)員代填《投保書》，對(duì)《投保書》中的詢問(wèn)事項(xiàng)未向客戶進(jìn)行口頭詢問(wèn)，并在投保人和被保險(xiǎn)人欄進(jìn)行代簽名。

3、業(yè)務(wù)員為了個(gè)人業(yè)績(jī)?cè)诿髦蛻艋疾〔环铣斜l件的情況下，鼓動(dòng)客戶投保。

（二）關(guān)于代簽名：

代簽名現(xiàn)象是保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中經(jīng)常遇到的問(wèn)題。代簽名現(xiàn)象的存在，使得保險(xiǎn)公司與客戶簽訂的這類保險(xiǎn)單的合同效力處于一種不確定狀態(tài)，因此極易造成保險(xiǎn)公司與客戶在保險(xiǎn)合同的效力問(wèn)題上產(chǎn)生爭(zhēng)議，進(jìn)而給理賠業(yè)務(wù)帶來(lái)極大的隱患。

訂立保險(xiǎn)合同的基本原則是最大誠(chéng)信原則，這一原則要求合同雙方在訂立合同時(shí)必須履行如實(shí)告知義務(wù)。如果投保人在簽單時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，即便不是故意的，只要其對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。然而，由于經(jīng)業(yè)務(wù)員代簽的投保單上的簽名非投保人和被保險(xiǎn)人本人所簽，因此，如果投保人否認(rèn)其未履行如實(shí)告知義務(wù)，并聲稱業(yè)務(wù)員并未告知其免責(zé)條款的規(guī)定，則保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人或投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的抗辯權(quán)將很難得到法律的支持。這樣，法律賦予保險(xiǎn)人的正當(dāng)權(quán)利將可能得不到保護(hù)。

投保人在與保險(xiǎn)公司訂立相應(yīng)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)先將被保險(xiǎn)人目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。否則會(huì)造成保險(xiǎn)合同被解除，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不會(huì)履行賠付義務(wù)。

（三）投保人、被保險(xiǎn)人不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律后果

故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人為獲得保險(xiǎn)保障，通過(guò)核保關(guān)，故意隱瞞以往的出險(xiǎn)情況或病史，不如實(shí)告知。過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。