一、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有哪些問題

現(xiàn)實(shí)中，有些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理賠產(chǎn)品存在很多問題，在銀行、郵局等地方擺攤設(shè)點(diǎn)兜售保險(xiǎn)，讓你誤以為是這些地方的新業(yè)務(wù)。這些機(jī)構(gòu)沒有專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，自然會(huì)出現(xiàn)很多問題，他們大多數(shù)都是在騙保，主要有以下幾個(gè)問題：

（一）把保險(xiǎn)解釋成銀行存款，賣保險(xiǎn)是存款送保險(xiǎn)，很多百姓到現(xiàn)在還稀里糊涂。

（二）把十年期保險(xiǎn)說成三年，三年期的說成一兩年。

（三）夸大意外險(xiǎn)，大部分銀行保險(xiǎn)只能保意外死亡或者無意外保險(xiǎn)，但銀行員工都夸大為保意外（言下之意只要出了意外都保，故意模糊言辭）；

（四）夸大收益，銀行保險(xiǎn)到期收益根本不能預(yù)期，甚至包括損失本金（誰(shuí)敢保證保險(xiǎn)公司不被清算，保險(xiǎn)公司也是股份制公司），但銀行、郵儲(chǔ)工作人員按照保險(xiǎn)公司人員的授意，擅自夸大收益，基本都說比存款高，并將十年期的保底解釋成一年的，模糊客戶視聽。

（五）保單上現(xiàn)金價(jià)值基本都打印在保單背后，并粘貼于背面，防止客戶看見后而要求退保。實(shí)際上，銀行、郵局只是代理銷售，其它售后服務(wù)、理賠事項(xiàng)統(tǒng)統(tǒng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。如果要退保你會(huì)被踢皮球，而且拿不回來全部的錢。如果真的需要理賠，有很多人是投訴保險(xiǎn)公司要對(duì)簿公堂，保險(xiǎn)公司才給賠付。

二、理財(cái)保險(xiǎn)該怎么買

（一）一般來說投保的順序：

首先考慮社保、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療、重疾，其次是養(yǎng)老，最后考慮理財(cái)。根據(jù)您的經(jīng)濟(jì)情況，來具體考慮。另外投保人的累計(jì)年交保費(fèi)一般不得超過其年收入的20%。

在此給投保人一個(gè)溫馨提示，絕不能忽視以下三點(diǎn)：

1、選擇實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司；

2、選擇有責(zé)任感的業(yè)務(wù)員；

3、要看投保人您選擇的業(yè)務(wù)員，是否能與您有一個(gè)良好的溝通。

（二）買保險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況合理配置，幾點(diǎn)買保險(xiǎn)的建議僅供參考：

1、先辦好自己和家人的社保，單位能給投社保最好，單位如不投社保，農(nóng)村的辦農(nóng)保，城鎮(zhèn)的到戶口所在地街道辦。孩子如上幼兒園、上學(xué)可跟著幼兒園或?qū)W校買，一年50元。

2、有了社保后，再按順序依次適當(dāng)補(bǔ)充自己和家庭成員的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、教育金、養(yǎng)老金。一定先把意外和大病的保障買足，尤其先給家庭支柱買足保障。

（三） 投保時(shí)可以從以下幾個(gè)方面去考慮：

1 交多少

投保人保費(fèi)預(yù)算大概是多少。買保險(xiǎn)的目的，是為了預(yù)防和減少將來不確定事項(xiàng)發(fā)生，給自己和家人帶來經(jīng)濟(jì)損失，如果投保人現(xiàn)在支付的保費(fèi)過重，很有可能給現(xiàn)在的生活增加負(fù)擔(dān)，如果在交費(fèi)期內(nèi)投保人不能履行交納保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保險(xiǎn)是不起作用的。一般來說，家庭保費(fèi)支出不超過家庭收入20%。

2 誰(shuí)投保

誰(shuí)是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)就是保支柱，如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險(xiǎn)的人，有事發(fā)生對(duì)家庭沒有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3 保什么

需要哪些保障。成年人家庭責(zé)任高，社會(huì)及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人，高危風(fēng)險(xiǎn)較低，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)較高投保時(shí)，應(yīng)該將各種醫(yī)療險(xiǎn)放在首位，最后考慮教育金婚嫁金等。

看了上文，您知道理財(cái)保險(xiǎn)該怎么買了吧？社會(huì)上有很多家保險(xiǎn)公司，而每一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都各有各的特點(diǎn)，因此，在買理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，需要根據(jù)公司產(chǎn)品的特點(diǎn)來購(gòu)買，比如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，三者是有著很大的區(qū)別的；再有，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群，因此，在投保時(shí)，需要注意把意外險(xiǎn)放在首位。關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的購(gòu)買，需要注意的問題還有很多，建議您找專業(yè)的律師咨詢，相信律師會(huì)幫您認(rèn)真分析問題，并為您制定出詳細(xì)地保險(xiǎn)理財(cái)?shù)挠?jì)劃。