一、什么是風(fēng)險管理？
風(fēng)險管理是指面臨風(fēng)險才進行風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、風(fēng)險控制，以減少風(fēng)險負(fù)面影響的決策及行動過程。
二、風(fēng)險如何處理？
隨著社會發(fā)展和科技進步，現(xiàn)實生活中的風(fēng)險因素越來越多。為此人們想出種種辦法來對付風(fēng)險。但無論采用何種方法，風(fēng)險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
對純風(fēng)險的處理有回避風(fēng)險、預(yù)防風(fēng)險、自留風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險等四種方法。
（一）回避風(fēng)險
回避風(fēng)險是指主動避開損失發(fā)生的可能性。它適用于對付那些損失發(fā)生概率高且損失程度大的風(fēng)險，如考慮到游泳時有溺水的危險就不去游泳。雖然回避風(fēng)險能從根本上消除隱患，但這種方法明顯具有很大的局限性。其局限性表現(xiàn)在，并不是所有的風(fēng)險都可以回避或應(yīng)該進行回避。如人身意外傷害，無論如何小心翼翼，這類風(fēng)險總是無法徹底消除。再如，因害怕出車禍就拒絕乘車，車禍這類風(fēng)險雖可由此而完全避免，但將給日常生活帶來極大的不便，實際上是不可行的。
（二）預(yù)防風(fēng)險
預(yù)防風(fēng)險是指采取預(yù)防措施，以減小損失發(fā)生的可能性及損失程度。興修水利、建造防護林就是典型的例子。預(yù)防風(fēng)險涉及到一個現(xiàn)時成本與潛在損失比較的問題：若潛在損失遠(yuǎn)大于采取預(yù)防措施所支出的成本，就應(yīng)采用預(yù)防風(fēng)險手段。以興修堤壩為例，雖然施工成本很高，得考慮到洪水泛濫針造成的巨大災(zāi)害，就極為必要了。
（三）自留風(fēng)險
自留風(fēng)險即自己非理性或理性地主動承擔(dān)風(fēng)險?！胺抢硇浴笔侵笇p失發(fā)生存在僥幸心理或?qū)撛趽p失程度估計不足從而暴露于風(fēng)險中；“理性”是指經(jīng)正確分析，認(rèn)為潛在損失在承受范圍之內(nèi)，而且自己承擔(dān)全部或部分風(fēng)險比購買保險列經(jīng)濟合算。所以，在作出“理性”選擇時，自留風(fēng)險一般適用于對付發(fā)生概率小，且損失程度低的風(fēng)險。
（四）轉(zhuǎn)移風(fēng)險
轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險而得到保障，是應(yīng)用范圍最廣、最有效的風(fēng)險管理手段。保險就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的風(fēng)險管理手段之一。
三、保險與風(fēng)險管理
風(fēng)險管理和保險無論在理論上，還是在實際操作中，都有著密切的聯(lián)系。
從理論起源上看，是先出現(xiàn)保險學(xué)，后出現(xiàn)風(fēng)險管理學(xué)。保險學(xué)中關(guān)于保險性質(zhì)的學(xué)說不得風(fēng)險管理理論基礎(chǔ)的重要組成部分，且風(fēng)險管理學(xué)的發(fā)展很大程度上得益于對保險研究的深入，但是，風(fēng)險管理學(xué)后來的發(fā)展也在不斷促進保險理論和實踐的發(fā)展。
從實踐看，一方面保險是風(fēng)險管理中最重要、最常用的方法之一；另一方面通過提高風(fēng)險識別水平，可更加準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，同時風(fēng)險管理的發(fā)展對促進保險技術(shù)水平的提高起到了重要作用。
要提高風(fēng)險管理水平，最重要的一個環(huán)節(jié)就是要提高認(rèn)識風(fēng)險的水平。概率論的發(fā)展，為加深對風(fēng)險的認(rèn)識、風(fēng)險的量化、提高風(fēng)險管理水平提供了科學(xué)的方法。計算純保費的前提是要知道潛在損失的概率分布。實踐中就是以概率論為理論基礎(chǔ)，利用經(jīng)驗數(shù)據(jù)來估計事故發(fā)生的概率分布。
我們知道，保險行為是將分散的不確定性集中起來，轉(zhuǎn)變?yōu)榇笾碌拇_定性以分?jǐn)倱p失。根據(jù)“大數(shù)法則”，同質(zhì)保險標(biāo)的越多，實際損失結(jié)果會越接近預(yù)期損失結(jié)果。因此，保險公司可做到收取的保費與損失賠償及其他費用開支基本平衡。
以上便是關(guān)于保險與風(fēng)險管理，什么是風(fēng)險管理，風(fēng)險如何處理的相關(guān)內(nèi)容介紹，希望能夠幫助到您。保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的手段之一，如果您購買了保險，要注意是否在保險范圍之內(nèi)，如果是在保險賠償范圍內(nèi)的，是可以要求保險公司賠償?shù)?，從而使您的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。如果保險公司拒絕賠償，您可以通過訴訟途徑解決，建議最好是請個律師幫助訴訟。
