一、保險合同如何解除

（一）法定解除：法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。保險法第十五條規(guī)定“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同”。

法律之所以給投保人這樣的權(quán)利，是因?yàn)橥侗Ｈ擞喠⒈ｋU合同的目的是獲得保險保障，但當(dāng)主觀情況發(fā)生變化，投保人感到保險合同的履行已經(jīng)無必要時，則可以解除保險合同。

不過，法律對此也有必要的限制：貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同不得解除；當(dāng)事人通過保險合同約定，對投保人的合同解除權(quán)作出限制的，投保人不得解除保險合同。

但是，保險法第十六條對保險人解除合同權(quán)利進(jìn)行了限定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同?！币勒毡ｋU法的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)發(fā)生以下事由時，保險人有權(quán)解除保險合同：

（1）投保人故意或過失未履行如實(shí)告之義務(wù)，足以影響保險人決定是否承?；蛘咭院畏N保險價格承保。

（2）投保人，被保險人未履行維護(hù)保險標(biāo)的的義務(wù)。

（3）被保險人未履行危險增加通知的義務(wù)。

（4）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制（此種情況下，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險費(fèi)，但是自合同成立之日起逾兩年的除外。）

（二）協(xié)議解除。協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險合同的一種法律行為。由于保險合同的解除關(guān)系到重大利益，故其約定解除事由應(yīng)當(dāng)以書面形式予以記載，解除協(xié)議時也應(yīng)采取書面形式。保險合同的協(xié)議解除不得損害國家和社會公共利益。

二、保險人如何行使法定解除權(quán)

法定解除是指法律規(guī)定的原因出現(xiàn)時，保險合同的當(dāng)事人一方依法行使解除權(quán)，解除已經(jīng)生效的保險合同關(guān)系。保險人行使法定解除權(quán)的情形包括：

（1）投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，并足以影響保險人的承保決定；

（2）被保險人或者受益人謊稱發(fā)生保險事故，并提出賠償或給付保險金請求；

（3）投保人或被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任；

（4）被保險人未按照合同約定履行危險增加通知義務(wù)；

（5）在人身保險中，投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制，合同成立未超過兩年；

（6）投保人、被保險人或受益人故意制造保險事故；

（7）在人身保險中，合同效力中止起兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議，等等。