一、保險(xiǎn)合同生效的要件

《中華人民共和國民法通則》第55條規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；

（二）意思表示真實(shí)；

（三）不違反法律或者社會(huì)公共利益。

《中華人民共和國合同法》第9條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。因而，保險(xiǎn)合同若要有效訂立，當(dāng)事人必須具備相應(yīng)的締約能力，并在保險(xiǎn)合同內(nèi)容不違背法律和社會(huì)公共利益的基礎(chǔ)上意思表示真實(shí)。

二、保險(xiǎn)合同的無效原因有哪些

保險(xiǎn)合同的無效是指因法定原因或者約定原因，保險(xiǎn)合同的全部或部分內(nèi)容不產(chǎn)生法律約束力。保險(xiǎn)合同可因以下原因歸于無效：

1、因具備保險(xiǎn)法上的無效原因而無效

（1）超額保險(xiǎn)。超額保險(xiǎn)是保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同，各國保險(xiǎn)立法均認(rèn)同，對(duì)于損失補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，因受損失補(bǔ)償原則的制約，需防止被保險(xiǎn)人獲不當(dāng)?shù)美l(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，所以，當(dāng)保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得就該部分主張保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。

（2）無保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益原則作為保險(xiǎn)法的一項(xiàng)重要原則，其作用在于能有效地消除賭博的可能性和防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。保險(xiǎn)利益原則是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有法律上承認(rèn)的利益。我國《保險(xiǎn)法》第11條第1，2款規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。因而，現(xiàn)行保險(xiǎn)法將保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同的一個(gè)效力要件。

2、保險(xiǎn)合同因其他的法定無效原因而無效

保險(xiǎn)合同作為民事合同，應(yīng)當(dāng)符合《合同法》所規(guī)定的合同的一般生效要件，同樣，《合同法》當(dāng)中有關(guān)合同無效的規(guī)定，同樣適用于保險(xiǎn)合同。內(nèi)容違反法律，行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的。

例如，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)合同無效。如果投保人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意而為之訂立以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)合同，則該合同無效。