一、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容

保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容主要有：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、公司股權(quán)變更監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、內(nèi)部控制監(jiān)管、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管、資本充足性及償付能力監(jiān)管、保險(xiǎn)交易行為監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管、再保險(xiǎn)監(jiān)管、金融衍生工具監(jiān)管等。

保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)：

在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的保險(xiǎn)法規(guī)和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織文件中，對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的表述雖然不盡一致，但基本上包括三方面，即：維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定。一些新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了履行法定監(jiān)管職責(zé)之外，還承擔(dān)著推動(dòng)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的任務(wù)。中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就擁有這兩方面的職能。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)具有政府行政管理部門和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重職能 。作為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它應(yīng)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序和保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定；作為行業(yè)行政管理部門，它必須作好保險(xiǎn)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃的研究和制定，研究保險(xiǎn)發(fā)展的重大戰(zhàn)略、基本任務(wù)和產(chǎn)業(yè)政策，要通過(guò)規(guī)劃、指導(dǎo)和信息服務(wù)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向。

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性是怎樣的

保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性：

1、保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的一個(gè)重要組成部分，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人民生活的安定負(fù)有很大的責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)密不可分，保險(xiǎn)事故的隨機(jī)性、損失程度的不可知性、理賠的差異性使得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)本身存在著不確定性，加上激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)及欺詐的存在，使得保險(xiǎn)成了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。

保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)虧損或倒閉不僅會(huì)直接損害公司自身的存在和利益，還會(huì)嚴(yán)重?fù)p害廣大被保險(xiǎn)人的利益，危害相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而影呼社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人民生活的安定。所以，保險(xiǎn)業(yè)具有極強(qiáng)的公眾性和社會(huì)性。國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，是有效地保護(hù)與保險(xiǎn)活動(dòng)相關(guān)的行業(yè)和公眾利益的需要。

2、國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管也是培育、發(fā)展和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的需要。由買方、賣方和中介人三要素構(gòu)成的保險(xiǎn)市場(chǎng)，有一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)育、走向成熟的過(guò)程，它伴隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管有利于依法規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，創(chuàng)造和維護(hù)平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，防止盲目競(jìng)爭(zhēng)和破壞性競(jìng)爭(zhēng)，以利保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)育、成熟。

3、構(gòu)成保險(xiǎn)的要件之一是必須集合為數(shù)眾多的經(jīng)濟(jì)單位，這樣才能有效地分散風(fēng)險(xiǎn)。所以參加保險(xiǎn)的人數(shù)眾多、覆蓋面大、涉及面廣。而如前所述，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，保險(xiǎn)需專門知識(shí)，參加保險(xiǎn)的一般成員往往缺乏這方面的知識(shí)。國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管也是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)業(yè)的這種技術(shù)性與專業(yè)性特點(diǎn)所決定的。