一、什么是人身保險的責(zé)任審核

責(zé)任審核是保險人在現(xiàn)場勘查后，根據(jù)單證的審核以及對現(xiàn)場的勘查報告，最終審核保險事故的性質(zhì)，以確定保險賠償責(zé)任的行為過程。如果損失屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的，就要確定保險人的保險賠償責(zé)任和賠償范圍；如果損失不屬于保險責(zé)任，保險人必須向被保險人或受益人發(fā)出拒絕賠償或給付保險金的書面通知。如果涉及第三者責(zé)任，還必須分清責(zé)任大小。

二、人身保險責(zé)任審核的內(nèi)容

保險人承擔(dān)賠償責(zé)任是以保險合同規(guī)定的被保險人的義務(wù)為前提條件的。如果被保險人沒有履行保單規(guī)定的義務(wù)，保險人可以拒絕賠付。責(zé)任審核內(nèi)容主要包括以下幾點(diǎn)：

（1）審核人身保險合同是否是合法的和有效的。在簽訂人身保險合同的時候，要秉持最大誠信原則，保證合同的合法有效。在進(jìn)行責(zé)任審核的時候，主要審核是否存在違反最大誠信原則的不實(shí)告知，是否存在保險欺詐的事實(shí)。如果發(fā)現(xiàn)違反保險合同最大誠信原則行為的，且足以影響投保人作出承保決策的，保險人有權(quán)撤銷對保險事故的責(zé)任負(fù)擔(dān)，但對于存在不可抗辯條款的保險事故例外，一般的可抗辯期為兩年。

（2）審核投保人或被保險人是否遵循保險合同的要求行事。審核人身保險理賠請求是否遵循了合同的要求，也就是審核投保人或被保險人是否存在違背保險合同的欺詐行為。對于保險合同中規(guī)定投保人或被保險人應(yīng)當(dāng)遵循的事項遭到違背時，保險公司可以拒賠。

（3）審核申請人提請的理賠事故是否是由保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險造成的事故。在人身保險中，在審核導(dǎo)致人的生命或身體遭受損害是否是所承保風(fēng)險引起時，需要審核保險合同的具體條款以及批單的內(nèi)容，從而區(qū)分保險責(zé)任和除外責(zé)任，確定造成傷害的風(fēng)險是承保范圍內(nèi)的風(fēng)險。

經(jīng)過了責(zé)任的審核以及各方面的核查、勘查和論證后，對于不屬于保險責(zé)任的理賠申請，最終作出拒賠的決定，并由相關(guān)理賠人員填寫并提交拒賠報告書，報上級主管部門審批后，向申請人發(fā)出拒賠通知書。