一、什么是人身保險理賠

人身保險理賠是指應(yīng)投保方給付保險金的請求，保險人以法律規(guī)定和人身保險合同為依據(jù)，審核認定保險責(zé)任并進行保險金給付的行為。

按照實務(wù)慣例，滿期紿付和生存給付屬于“壽險保全”的范疇，因此，通常意義上人身保險理賠包括身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療、疾病住院醫(yī)療及重大疾病等保險金的給付，不包括滿期給付和生存給付。

承擔保險金給付責(zé)任是人身保險合同中規(guī)定的保險人的最基本的義務(wù)，也是投保人實現(xiàn)實際的保險保障和自身保險權(quán)益的途徑。理賠工作的好壞，不僅關(guān)系到保險公司的形象和聲譽，甚至關(guān)系到保險公司的生存和發(fā)展。

人身保險公司在理賠工作中，為確保理賠質(zhì)量，防止和控制理賠工作的錯賠、亂賠、濫賠的現(xiàn)象，提高人身保險公司的信譽，要求嚴格遵循理賠的基本原則。

二、人身保險理賠原則有哪些

（1）重合同、守信用原則重合同、守信用是人身保險理賠的總則。任何經(jīng)濟合同本身都要求合同當事人雙方重合同、守信用。人身保險合同作為一種建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上的特殊的經(jīng)濟合同，是保險人履行義務(wù)、承擔給付責(zé)任的重要依據(jù)，對合同雙方都具有法律的約束力，因此人身保險合同理賠尤其要嚴格遵守重合同、守信用的原則。

在人身保險營銷活動中，保險人履行保險金給付義務(wù)相對滯后，也就是作為人身保險公司來說是先享受收取保費權(quán)利，在保險事故發(fā)生時才履行給付保險金的義務(wù)，這樣對于人身保險的銷售來說，購買保險產(chǎn)品的投保人實質(zhì)上只是獲取了保險人的商業(yè)信用。因此，保險人信用直接關(guān)系著未來保險拓展的空間。

維護人身保險公司的信用是保險活動的重要環(huán)節(jié)，而人身保險的理賠活動就是保險人履行保險合同的義務(wù)，如果保險人未能重合同、守信用地進行給付，人身保險公司的信譽必然受到損害。所以在人身保險理賠中，保險人一定要遵守重合同、守信用的原則，努力提高社會對保險人的信賴程度，維護保險人的聲譽和市場競爭地位，為保險公司的長遠發(fā)展拓展空間。

（2）實事求是原則由于人身保險所承保的責(zé)任涵蓋了人生歷程中幾乎所能遭遇的各種風(fēng)險，從疾病到死亡，這也帶來了承保的客觀風(fēng)險的多樣性和復(fù)雜性，使得被保險人的索賠請求也各不相同。即使對同一保險標的發(fā)生的同一風(fēng)險事故，由于人們所處立場不同，也難免有不同的理解。對保險條款的理解，保險雙方也會經(jīng)常發(fā)生分歧。被保險人索賠時可能夸大或忽視了自己索賠權(quán)利的運用。

相對于保險人作為專職風(fēng)險事故處理專家，必然對損失原因的辨明以及保險條款的理解來說，存在一定的信息優(yōu)勢，為了維護公平的保險保障制度，要求保險人按照實事求是的原則，耐心做好理賠工作，對保險事故造成的損失實事求是，嚴格按照承保條款辦事，針對不同的風(fēng)險事故具體問題具體分析，靈活合理地對保險事故進行理賠。

（3）主動、迅速、準確、合理這是人身保險理賠工作應(yīng)遵循的“八字方針”，也是衡量理賠質(zhì)量的重要標準。“主動、迅速”，要求理賠人員在處理理賠案件時要積極主動，及時出現(xiàn)在事故現(xiàn)場，主動了解事故情況，及時進行保險金的給付，減少拖延理賠案件的發(fā)生，提高保險公司聲譽?！皽蚀_、合理”，要求理賠人員在審核理賠案件的時候要分清責(zé)任，合理評估，準確地計算核定理賠金額，減少錯賠、濫賠現(xiàn)象的發(fā)生，嚴格公正地處理每一起理賠案件。