一、什么是保險(xiǎn)合同

合同也稱契約，是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更和終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。合同一詞在人們的經(jīng)濟(jì)生活中經(jīng)常使用，但在不同的場(chǎng)合，有不同的含義。作為法律事實(shí)的一種，合同是指當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系意思表示一致的法律行為。作為一種法律關(guān)系，合同是指由合同這一法律事實(shí)而確立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。有時(shí)，合同是指把當(dāng)事人之間的協(xié)議固定下來(lái)的法律文件或文書(shū)，即合同書(shū)本身。

保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，是投保人與保險(xiǎn)人之間設(shè)立、變更、終止保險(xiǎn)法律關(guān)系的協(xié)議。依照保險(xiǎn)合同，投保人承擔(dān)向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能遭受的危險(xiǎn)承擔(dān)提供保障的義務(wù)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定的范圍向被保險(xiǎn)人或受益人為保險(xiǎn)給付，或者在合同約定期限屆滿時(shí)向投保人或受益人給付保險(xiǎn)金。

二、保險(xiǎn)合同的形式有哪些

保險(xiǎn)合同屬非即時(shí)結(jié)清合同，其有效期往往比較長(zhǎng)，而且保險(xiǎn)合同的內(nèi)容又比較細(xì)致復(fù)雜，因此，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。世界大多數(shù)國(guó)家不承認(rèn)口頭保險(xiǎn)合同的法律效力，而必須以書(shū)面形式訂立保險(xiǎn)合同。在采用書(shū)面形式的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)合同的具體形式可以多種多樣，目前我國(guó)的保險(xiǎn)合同主要有以下幾種：

1、投保單。投保單又稱要保書(shū)或投保申請(qǐng)書(shū)，它是投保人申請(qǐng)投保時(shí)填具的書(shū)面要約。為準(zhǔn)確迅速處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保單的格式和項(xiàng)目都由保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)，并以規(guī)范的形式提出。投保單主要包含以下內(nèi)容：被保險(xiǎn)人名稱，地址，保險(xiǎn)標(biāo)的名稱，投保險(xiǎn)別，保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任起訖日期等。在人身保險(xiǎn)的投保單中，還必須列入被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、健康狀況、受益人等，作為投保單的附件。這些詳細(xì)具體的情況是保險(xiǎn)人了解投保人的保險(xiǎn)要求，決定是否承保以及保險(xiǎn)的險(xiǎn)別、保險(xiǎn)條件和保險(xiǎn)費(fèi)率等重要依據(jù)。在保險(xiǎn)人出立正式保險(xiǎn)單后，投保單成為保險(xiǎn)合同的組成部分。

2、暫保單。暫保單又稱臨時(shí)保單，是在正式保險(xiǎn)單出立之前先給予投保人的一種保險(xiǎn)證明，內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，只記載保險(xiǎn)標(biāo)的等主要事項(xiàng)。如果有保險(xiǎn)單以外的特別保險(xiǎn)條件，必須在暫保單上注明，以作為將來(lái)的依據(jù)。暫保單與正式保單具有同樣的效力，有效期一般最長(zhǎng)為30天。在暫保單有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故損失，除非有特別約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按正式保險(xiǎn)單所記載的條件承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)正式保單出立后，暫保單就自動(dòng)失效。人身保險(xiǎn)合同一般不采用暫保單的形式。

3、保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是由保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的書(shū)面憑證，是最基本的保險(xiǎn)合同形式。保險(xiǎn)單應(yīng)力求訂得完整、明確。保險(xiǎn)單的記載內(nèi)容必須符合法定要求。

4、保險(xiǎn)憑證。這是保險(xiǎn)單以外的一些保險(xiǎn)合同書(shū)面憑證，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單。其內(nèi)容僅包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、險(xiǎn)別、投保人、被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)期限等。保險(xiǎn)憑證中未列入的內(nèi)容，以同類(lèi)正式保險(xiǎn)單為準(zhǔn)，如果正式保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容有抵觸或者保險(xiǎn)憑證另有特定條款，則應(yīng)以保險(xiǎn)憑證為準(zhǔn)。保險(xiǎn)憑證通常在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)中采用。

5、其他書(shū)面協(xié)議形式。這是指除上述四種形式外，保險(xiǎn)合同還可以采用其他的書(shū)面協(xié)議形式，如附加保險(xiǎn)條款和批單，也構(gòu)成保險(xiǎn)合同的一部分。在保險(xiǎn)合同生效后，如因保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)程度有變動(dòng)，就需要在保險(xiǎn)合同中增加新的內(nèi)容或?qū)Σ糠趾贤瑑?nèi)容進(jìn)行修改。因此，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同之外出具批單，以注明保險(xiǎn)單的變動(dòng)事項(xiàng)，或者在保險(xiǎn)合同上記載附加條款，以增加原保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。批單和附加保險(xiǎn)條款的法律效力都優(yōu)于原保險(xiǎn)單的同類(lèi)款目。