一、保險(xiǎn)合同的種類有哪些

保險(xiǎn)合同按照不同的標(biāo)準(zhǔn)分成不同的種類，主要有以下幾種：

（一）按保險(xiǎn)合同的標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。

這是我國保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同的分類，也是基本的、常見的分類方法。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，是補(bǔ)償合同；人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，是給付性合同。保險(xiǎn)標(biāo)的的不同是兩類合同的主要區(qū)別。

（二）按保險(xiǎn)合同所負(fù)責(zé)任的順序劃分，保險(xiǎn)合同分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。

原保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所遭受的損失給予原始賠償?shù)暮贤?，再保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人以其承保的危險(xiǎn)責(zé)任，再向其他保險(xiǎn)人投保而簽訂的保險(xiǎn)合同。原保險(xiǎn)又稱為第一次保險(xiǎn)，一般的保險(xiǎn)都是原保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)又稱為第二次保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)不利于提高保險(xiǎn)人的承保能力和賠償能力。

（三）按每份合同的被保險(xiǎn)人數(shù)分類。

對(duì)于人身保險(xiǎn)合同，依據(jù)每份合同承保的被保險(xiǎn)人人數(shù)的不同，可以分為個(gè)人保險(xiǎn)合同和團(tuán)體保險(xiǎn)合同兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同不以人為保險(xiǎn)標(biāo)的，所以不存在個(gè)人保險(xiǎn)合同和團(tuán)體保險(xiǎn)合同的分類。

人身保險(xiǎn)合同，如果一份合同只承保一名被保險(xiǎn)人，應(yīng)屬于個(gè)人保險(xiǎn)合同。對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、社會(huì)關(guān)系等決定是否承保，考慮保險(xiǎn)金額是否適當(dāng)，是否存在應(yīng)當(dāng)增加保險(xiǎn)費(fèi)的因素等，必要時(shí)還要進(jìn)行身體檢查。

如果一份人身保險(xiǎn)合同承保一個(gè)機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位的大多數(shù)成員作為被保險(xiǎn)人，就屬于團(tuán)體保險(xiǎn)合同。一份團(tuán)體保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人所在的單位，必須是在訂立合同時(shí)即已存在的組織，而不是為投保人身保險(xiǎn)而成立的組織。一個(gè)單位的成員投保同一種人身保險(xiǎn)的人數(shù)必須占大多數(shù)，而且絕對(duì)數(shù)要達(dá)到一定人數(shù)。

對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人不對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，而是對(duì)被保險(xiǎn)人所在單位從總體上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇。根據(jù)該單位所屬的行業(yè)﹑工業(yè)性質(zhì)﹑被保險(xiǎn)人的年齡結(jié)構(gòu)等決定是否承保以及適用何種保險(xiǎn)費(fèi)，一般不對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行身體檢查。

二、保險(xiǎn)合同如何變更

保險(xiǎn)合同的變更，即保險(xiǎn)合同生效后，沒有履行或沒有完全履行之前，因訂立合同所依據(jù)的主客觀情況發(fā)生變化，由當(dāng)事人依照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原合同的某些條款進(jìn)行修改或補(bǔ)充。

在變更保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在原保險(xiǎn)單上批注，以資證明和確認(rèn)保險(xiǎn)合同的變更。保險(xiǎn)人沒有簽發(fā)保險(xiǎn)單而是簽發(fā)其他保險(xiǎn)憑證的，變更保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該保險(xiǎn)憑證上批注。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注保險(xiǎn)合同的變更，可以直接手寫或者打字于保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證上，也可以在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上加貼批單。加貼批單時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在批單和保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證的粘接處簽字蓋章，以示鄭重。變更保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人除了在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注外，還可以與投保人另定變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的書面協(xié)議。以批注變更保險(xiǎn)合同和另訂書面協(xié)議變更保險(xiǎn)合同，具有相同的效果。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更，是指投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的變更，保險(xiǎn)合同的主體變更實(shí)際上就是保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓。

在我國，對(duì)不同險(xiǎn)種所規(guī)定的主體變更程序各不相同。對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，合同主體的變更必須得到保險(xiǎn)人的同意。對(duì)于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證的轉(zhuǎn)移，無須征得保險(xiǎn)方的同意。保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人或投保人變更后，原被保險(xiǎn)人或投保人的權(quán)利和義務(wù)一同轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容的變更，是指體現(xiàn)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同條款的變更。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容的變更可以分為兩種情況：一種是投保人根據(jù)需要而變更合同的某些條款，如延長或縮短保險(xiǎn)期，增加或減少保險(xiǎn)金等；另一種是當(dāng)情況發(fā)生變化，必須變更合同的內(nèi)容時(shí)，投保方應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人更改合同的某些條款，否則將產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。