一、人身保險(xiǎn)理賠的原則

人身保險(xiǎn)公司在理賠工作中，為確保理賠質(zhì)量，防止和控制理賠工作的錯(cuò)賠、亂賠、濫賠的現(xiàn)象，提高人身保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，要求嚴(yán)格遵循理賠的基本原則。

（1）重合同、守信用原則重合同、守信用是人身保險(xiǎn)理賠的總則。任何經(jīng)濟(jì)合同本身都要求合同當(dāng)事人雙方重合同、守信用。人身保險(xiǎn)合同作為一種建立在最大誠(chéng)信原則基礎(chǔ)上的特殊的經(jīng)濟(jì)合同，是保險(xiǎn)人履行義務(wù)、承擔(dān)給付責(zé)任的重要依據(jù)，對(duì)合同雙方都具有法律的約束力，因此人身保險(xiǎn)合同理賠尤其要嚴(yán)格遵守重合同、守信用的原則。

（2）實(shí)事求是原則由于人身保險(xiǎn)所承保的責(zé)任涵蓋了人生歷程中幾乎所能遭遇的各種風(fēng)險(xiǎn)，從疾病到死亡，這也帶來(lái)了承保的客觀風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和復(fù)雜性，使得被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求也各不相同。對(duì)保險(xiǎn)條款的理解，保險(xiǎn)雙方也會(huì)經(jīng)常發(fā)生分歧。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)可能夸大或忽視了自己索賠權(quán)利的運(yùn)用。

（3）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理這是人身保險(xiǎn)理賠工作應(yīng)遵循的“八字方針”，也是衡量理賠質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)?！爸鲃?dòng)、迅速”，要求理賠人員在處理理賠案件時(shí)要積極主動(dòng)，及時(shí)出現(xiàn)在事故現(xiàn)場(chǎng)，主動(dòng)了解事故情況，及時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付，減少拖延理賠案件的發(fā)生，提高保險(xiǎn)公司聲譽(yù)?！皽?zhǔn)確、合理”，要求理賠人員在審核理賠案件的時(shí)候要分清責(zé)任，合理評(píng)估，準(zhǔn)確地計(jì)算核定理賠金額，減少錯(cuò)賠、濫賠現(xiàn)象的發(fā)生，嚴(yán)格公正地處理每一起理賠案件。

二、人身保險(xiǎn)如何理賠

（一）認(rèn)清權(quán)益

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，確切了解保障事項(xiàng)：保險(xiǎn)的有效期限，保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)免除責(zé)任和保險(xiǎn)金給付辦法等。

（二）及時(shí)報(bào)案

在合同約定的時(shí)間內(nèi)（一般為出險(xiǎn)后7天內(nèi)），向保險(xiǎn)公司理賠部門(mén)報(bào)案（可電話報(bào)案或直接到保險(xiǎn)公司報(bào)案）。投保人在報(bào)案時(shí)應(yīng)說(shuō)明如下內(nèi)容：

1、被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)碼（或被保險(xiǎn)人出生年、月、日）

2、投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)單號(hào)碼

3、事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故的原因及損害狀況，被保險(xiǎn)人現(xiàn)狀

4、報(bào)案人的聯(lián)絡(luò)方法。

（三）收集證明

提供上述內(nèi)容后保險(xiǎn)公司理賠人員將告訴您索賠應(yīng)該提供的證明材料名稱及件數(shù)。然后注意收集所需的證明材料，在合同約定的時(shí)間內(nèi)（人壽保險(xiǎn)為5年，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)為2年）由索賠權(quán)利人（被保險(xiǎn)人或受益人）向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。也可以由索賠權(quán)利人委托其代理人辦理索賠。代理人需出具索賠權(quán)利人的委托書(shū)和身份證明以及代理人本人的身份證明。

（四）注意給付時(shí)限

理賠部人員收到索賠申請(qǐng)書(shū)并點(diǎn)收齊全所需的證明材料后即可進(jìn)入核實(shí)事故辦理給付的過(guò)程。

對(duì)于事實(shí)清楚、證明材料充分、保險(xiǎn)責(zé)任明確的申請(qǐng)件，一般在證明收集齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)給付。

（五）領(lǐng)取賠償金

為了充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用和有效地保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益，特作如下理賠保險(xiǎn)金的給付規(guī)定。

（1）為了投保人的方便給付方式可選擇現(xiàn)金給付、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票和銀行匯款等方式。

（2）投保人要求銀行匯款時(shí)，應(yīng)簽定同意委托銀行劃帳合同書(shū)。

（3）被保險(xiǎn)人或受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)需提供本人身份證明。

（4）委托他人領(lǐng)取時(shí)，領(lǐng)取人需提供被保險(xiǎn)或受益人的委托書(shū)、身份證明和領(lǐng)取人身份證明。

（5）受益人為法定繼承人時(shí)，領(lǐng)取人必須是第一順序繼承人（配偶、子女、父母）在領(lǐng)取以前要簽署書(shū)面保證，保證由領(lǐng)款人通知到其他第一順序繼承人。

（6）受益人為指定時(shí)，則按指定順序給付保險(xiǎn)金。

（7）受益人為無(wú)民事行為能力人時(shí)，由其監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

（8）受益人與被保險(xiǎn)同時(shí)死亡時(shí)，保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。

（9）對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的重復(fù)投保，保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)法》第四十條的規(guī)定，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任或按第一家保險(xiǎn)公司賠付的差額計(jì)算給付金額。

（10）集體投保人身保險(xiǎn)，如果指定投保人為受益人，需經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。受益人為法定繼承人或?yàn)橹付ㄊ芤嫒耍侗Ｈ艘箢I(lǐng)取理賠保險(xiǎn)金額時(shí)按照委托他人領(lǐng)取辦理。