一、人壽保險有哪些分類
1、定期人壽保險
定期人壽保險是以被保險人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險金，如果在保險期間內(nèi)被保險人未死亡，保險人無須支付保險金也不返還保險費(fèi)，簡稱“定期壽險”該保險大都是對被保險人在短期內(nèi)從事較危險的工作提供保障。
2、終身人壽保險
終身人壽保險是一種不定期的死亡保險，簡稱“終身壽險”。保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人死亡之時為止。由于人的死亡是必然的，因而終身保險的保險金最終必然要支付給被保險人。由于終身保險保險期長，故其費(fèi)率高于定期保險，并有儲蓄的功能。
3、生存保險
生存保險是指被保險人必須生存到保單規(guī)定的保險期滿時才能夠領(lǐng)取保險金。若被保險人在保險期間死亡，則不能主張收回保險金，亦不能收回已交保險費(fèi)。
4、生死兩全保險
定期人壽保險與生存保險兩類保險的結(jié)合。生死兩全保險是指被保險人在保險合同約定的期間里假設(shè)身故，身故受益人則領(lǐng)取保險合同約定的身故保險金，被保險人繼續(xù)生存至保險合同約定的保險期期滿，則投保人領(lǐng)取保險合同約定的保險期滿金的人壽保險。這類保險是目前市場上最常見的商業(yè)人壽保險。
二、投保時注意哪些問題
1、人壽保險交易中存在四種法律意義上的人：
保險人，被保險人，投保人和受益人，保險人通常是一家保險公司，投保人和被保險人經(jīng)常同一個人。例如，張三購買了人壽保險，他是投保人和被保險人；但如果張三的妻子李四經(jīng)張三同意給張三購買了人壽保險，李四是投保人，張三是被保險人。保險人和投保人構(gòu)成人壽保險合同的當(dāng)事人，被保險人是保險合同的關(guān)系人。另外一個重要的關(guān)系人是受益人。受益人是因被保險人的死亡而獲取保險金的人。受益人不是保險合同的當(dāng)事人，對自己是否受益無法自行決定，而是被保險人選定，投保人若要變更或者指定受益人需要經(jīng)被保險人同意，而受益人則必須接受這個變化。
2、人壽保險合同與其他保險合同一樣，是一個指定承擔(dān)風(fēng)險的期限和條件的法律合同。
在責(zé)任免除中約定了包括自殺條款在內(nèi)的一些限制條款。自殺條款規(guī)定，如果被保險人自殺投保后一定時間內(nèi)（通常是兩年）自殺，保險人不承擔(dān)給付責(zé)任。多數(shù)人壽保險合同有一個觀察期（通常也是兩年），如果被保險人在這個期間之內(nèi)去世， 保險人有一種法定權(quán)利決定是給付保險金還是退還保險費(fèi)。
3、當(dāng)被保險人去世或者達(dá)到保險合同規(guī)定的年齡時，保險人給付保險金。
人們購買人壽保險的一個原因是防止受益人因?yàn)楸槐ｋU人死亡導(dǎo)致陷入金融困境。保險金所得可以支付葬禮和其它死亡費(fèi)用，并且可以通過投資收益替代逝者的薪水。購買人壽保險的另外一個原因是，人壽保險可以進(jìn)行家庭財產(chǎn)規(guī)劃。防止退休后的生活受到因退休導(dǎo)致的收入減少的影響。
4、保險人的定價政策與預(yù)定給付保險金數(shù)額、管理費(fèi)用和預(yù)定利潤有關(guān)。
預(yù)定保險金給付數(shù)額通過保險統(tǒng)計參照生命表確定。保險統(tǒng)計使用的數(shù)學(xué)方法有概率論和數(shù)理統(tǒng)計。生命表是一種顯示平均余命（平均剩余壽命）的表格。通常，生命表僅考慮被保險人的年齡和性別。
保險公司從投保人或者被保險人那里收取保險費(fèi)，使用該資金在一定時期的本利和來確定保險金給付數(shù)額。所以，人壽保險的費(fèi)率對被保險人的年齡很敏感，因?yàn)楸ｋU人認(rèn)為年齡較老的人所繳納的保險費(fèi)用于投資的時間太短。因?yàn)橛泻α?xí)慣可能有對保險人的經(jīng)營成果起到消極作用，所以保險人會在政策允許范圍內(nèi)，最大限度對被保險人展開生存調(diào)查。保險人會在承保前盡量詳細(xì)地詢問并記錄被保險人的生活方式和健康狀況。在特定的條件下，比如保險金額很高或者懷疑隱匿告知事項的，保險人將進(jìn)一步調(diào)查。很多情況下， 保險人從被保險人的醫(yī)師那里獲得被允許獲得的信息。
5、法律并沒有強(qiáng)制要求人壽保險覆蓋所有的人。
保險公司自行確定哪些人可以承保，哪些人因?yàn)闉樗麄冏约旱慕】禒顩r和生活方式的原因拒保。但是如果非健康的生活方式或者次標(biāo)準(zhǔn)體導(dǎo)致的風(fēng)險可以被估測，保險公司可能會同意加費(fèi)承保。當(dāng)被保險人死亡，受益人向保險人提交死亡證明和索賠表格，提出索賠申請。如果被保險人的死亡可疑，保險人可能對被保險人死亡的事件是否符合保險合同的規(guī)定開展調(diào)查。保險金的給付有時候是一次性給付，也可按照合同約定分期給付，來保障受益人在一定時期的生活
