在不定值不足額貨物運輸保險中，應(yīng)先確定出險時保險標的的保險價值，然后按不足額投保比例即（保險金額÷保險價值）×實際損失來計算保險賠償金。同時，保險人因其賠償了保險金，應(yīng)有權(quán)取得受損保險標的殘值相應(yīng)部分的所有權(quán)。

案情簡介：司機緊急剎車致貨物受損

2010年10月12日，原告某交通公司作為贛B0XXX號大貨車的車主向被告某保險公司投保了公路貨物運輸門市定期定額保險200000元，保險期間自2010年4月13日起至2011年4月12日止。 2011年3月10日11時50分許，原告投保的車輛由駕駛員劉某行駛至成都市三環(huán)路主道龍漂立交橋上，為避讓前方車輛，緊急剎車而致車上貨物的D-34B半自動內(nèi)圓端面磨床散落地面致?lián)p。

該批貨物經(jīng)被告委托上海恒量保險公估有限公司評估損失為人民幣205493.74元（已扣殘值85750元），原告為此支付該公估公司的鑒定費人民幣8248元。2011年3月14日，原告將該批貨物折舊給貨主四川某集團公司后，又賠付給該公司人民幣210000元。為此，原告某交通公司起訴要求被告某保險公司支付保險金。

法院判決：貨物運輸險的賠償金計算方法

一、被告某保險公司應(yīng)在本判決生效后十日內(nèi)支付給原告某交通公司保險金人民幣十一萬六千一百四十一元三角七分，并自二0一二年六月二十一日起至本判決指定還款之日止，以人民幣十一萬六千一百四十一元三角七分為基數(shù)，按中國人民銀行同期貸款利率規(guī)定計算的利息。

二、駁回原告某交通公司的其他訴訟請求。宣判后，原、被告均服判，且被告已按判決書確定的義務(wù)履行完畢。

律師說法：

所謂保險標的的保險價值，是指保險標的的價格，是確定保險金額從而確定保險人所承擔的賠償責任的依據(jù)。根據(jù)我國《保險法》第五十五規(guī)定，確定保險價值有兩種方式：定值保險和不定值保險。所謂不定值保險是指保險雙方當事人對保險標的不預(yù)先確定其價值，投保時僅確定保險金額，保險標的發(fā)生事故時再確定其保險價值。采用不定值保險，保險金額的確定是在投保環(huán)節(jié)，而保險價值的確定是在出險環(huán)節(jié)。由于保險金額和保險價值確定時間的不一致，將出現(xiàn)足額保險、不足額保險及超額保險等三種情況。本案是貨物運輸保險中的不定值不足額保險情況。

實踐中，不定值保險中保險標的的保險價值可以按照保險事故發(fā)生時保險標的的市場價值確定，也可以通過委托資產(chǎn)評估機構(gòu)進行評估確定，還可以由當事人協(xié)商確定。本案貨物損失經(jīng)評估確定保險價值高于保險金額，因此屬不足額投保的情況，應(yīng)按不足額投保的原理計算保險賠償金=（保險金額÷保險價值）×實際損失。同時，根據(jù)財產(chǎn)保險的損失補償原則，在被保險人獲得保險人支付的保險賠償金后，被保險人的損失已經(jīng)得到全部或部分彌補，不應(yīng)再擁有受損保險標的的殘值的所有權(quán)，否則被保險人就會獲得部分殘值財產(chǎn)的雙重利益，有違損失補償原則，而保險人因其賠償了保險金，應(yīng)有權(quán)取得受損保險標的殘值相應(yīng)部分的所有權(quán)。

在足額保險的情況下，保險人支付了全部保險金額的，受損保險標的的全部價值歸保險人；在不足額保險的情況下，保險人應(yīng)按保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權(quán)利。因此在本案中，被告保險公司有權(quán)按照保險金額與保險價值的比例取得該貨物的部分殘值，因貨物殘值被原告取走，故在被告應(yīng)賠付的保險金中理應(yīng)扣除其該得的部分殘值。