一、車險理賠的注意事項

車險是最常涉及到理賠的一個保險險種，開車的朋友注意了，車險的理賠也是需要注意的，不是出險就必然會賠的，下面給您提供幾個注意事項，要提起注意：

1、先報案，而不是先修理后報銷

有些車主，在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用，其實這說明他們并不了解理賠的一般程序。

其實，出險后應首先打110報案，并拿到交警開出的事故責任認定書，以便日后可提供警方的有關事故記錄。

在交警處理完事故后，車主應向保險公司報案，保險公司會派人查勘、定損，然后才是對車輛進行修理，最后提交單證、賠付。

如果車主不向保險公司報案先修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將有可能由車主自己承擔。所以先定損后修車，是對被保險人自身利益的保護。

2、事故責任不能大包大攬

有的車主認為反正有保險公司賠付，事故中的責任認定并不重要。在進行認定時，有的車主“不怕”承擔責任，這是很危險的。因為保險公司的理賠依據是交警出具的責任認定書。

對于第三者責任險，保險公司根據車主承擔的責任輕重，制定了不同的賠付比例。在責任認定中，車主一定要明確責任，不是自己的責任一定不要承擔，切記不要對責任“大包大攬”，避免留下后患。

3、不是出事了就必然會全賠

消費者往往喜歡進入一個誤區(qū)，認為我買了保險，出了事故就得全賠。其實根據保險條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。

據了解，通常投保人在買保險時，往往只投有風險和強制購買的保險，一旦出現全責理賠，保險都要扣除20%的不計免賠率，即只賠80%，其余歸投保人承擔。

投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購買“不計免賠附加險”。

實際上投保了不計免賠險，也不是一定就可以獲得全額理賠。

保險公司為了防范“道德風險”，會對一些特定的事故，定出單獨的免賠率，這些免賠率是不屬于不計免賠范圍的。如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等等，保險公司會加扣免賠率。

對于找不到第三者的事故，保險公司通常認為難以客觀判定當事車主的實際事故責任，其理賠標準無法將車主事故責任作為理賠參考依據，所以保險公司設定了特殊的加扣免賠率。

4、定損、修理、理賠不是一回事，4S店不能左右定損額度

幾乎所有車主都認為，和4S店聯合定損就是實際的維修費，也是保險理賠的金額。

實際上定損是保險公司的程序，之所以和修配廠聯合定損，是因為保險公司不是全能的，它要聽取4S店的意見。

4S店不能左右定損額度，保險公司會綜合各方情況后，給出合理的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。

至于如何修理已與保險公司無關，由車主和修配廠來決定，實際修車費用視車主要求可能高于或低于定損額度，甚至修車地點也可能不是協(xié)助定損的廠家。

5、委托修理廠理賠要注意

很多車主為了避免麻煩，發(fā)生事故后不與保險公司直接聯系，就將理賠全權委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單，但也存在不小的風險。

一些規(guī)模小、資質差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價的零部件向保險公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價。

這樣做如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良的記錄。就算沒有被保險公司發(fā)現，在續(xù)保時車主也會由于事故記錄增多，而得不到費率上的優(yōu)惠。

二、保險公司拒賠怎么辦？

除外責任保險公司會拒賠，車險中通常把無證、非法證件駕駛、酒后駕駛等情況下發(fā)生的事故列入除外責任，保險公司會拒絕理賠，如果遇到這種情況該怎么辦？

保險合同中都會有免責條款，明確列明不賠付的項目，投保人一定要仔細閱讀，避免日后出現爭議。當然，如果發(fā)現保險條款中本身寫法有問題，也可以提起辯論，先討論這份保險合同是否合理、有效。

如果保險公司拒賠，車主也認為保險公司出具的拒賠通知書理由不充分，對此有異地，車主可以選擇與保險公司協(xié)商處理，也可以選擇提起仲裁或訴訟的方式進行維權。