一、保險(xiǎn)合同終止的情形

保險(xiǎn)合同的終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人消滅合同確定的權(quán)利和義務(wù)行為。保險(xiǎn)合同一旦終止，就失去法律效力，但是原合同中爭議處理?xiàng)l款的效力和當(dāng)事人要求賠償?shù)臋?quán)力不受影響。保險(xiǎn)合同的終止，可以分為3種情況：

(1)自然終止。即保險(xiǎn)合同因合同期限屆滿而終止的情況。

(2)義務(wù)履行而終止。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由于保險(xiǎn)人履行了賠付保險(xiǎn)金的全部責(zé)任，導(dǎo)致合同終止。這里的全部責(zé)任，是指發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按約定的保額全部賠償或給付的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠付后即承擔(dān)了全部責(zé)任。如果保險(xiǎn)標(biāo)的只是部分受損，保險(xiǎn)人履行部分賠付保險(xiǎn)責(zé)任后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

(3)當(dāng)事人行使終止權(quán)而終止。在符合法律規(guī)定或合同約定的一定條件下，當(dāng)事人具有終止權(quán)，在履行適當(dāng)?shù)牧x務(wù)后即行使終止權(quán)而使保險(xiǎn)合同終止，包括解除合同而終止。

二、無效保險(xiǎn)合同的情形

無效保險(xiǎn)合同是法律不予承認(rèn)或保護(hù)的保險(xiǎn)合同，該保險(xiǎn)合同因法定或約定的原因，自然而確定地不發(fā)生效力。如前所述，保險(xiǎn)合同成立后是否發(fā)生效力，除形式上必須具備成立要件外，還必須具備生效的實(shí)質(zhì)性要件，只要缺少其中之一，該合同就是無效合同?！侗ｋU(xiǎn)法》第11條規(guī)定：“投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。”《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！边@是合同部分無效的情況?！侗ｋU(xiǎn)法》第39條規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值;超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效?！薄侗ｋU(xiǎn)法》第55規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，

合同無效。”除了以上4個(gè)法條直接規(guī)定無效的情況外，也可能出現(xiàn)合同的內(nèi)容與法律、法規(guī)相抵觸，或主體資格不合格等可以明確判定合同無效的情況;以及出現(xiàn)合同中約定的無效情況。

無效保險(xiǎn)合同，不受法律保護(hù)，也不能達(dá)到當(dāng)事人預(yù)期的效果。但是，這并不表明無效合同沒有法律意義，保險(xiǎn)合同一旦被認(rèn)定為無效，同樣會(huì)產(chǎn)生一定的法律后果，其中主要有返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失和行政處罰等。