一、什么叫保單現(xiàn)金價值

所謂現(xiàn)金價值是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金，如果您中途退保，即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。

我們知道，隨著人的年齡增加，死亡率會上升。因此，您向保險公司支付的保險費(fèi)本該隨年齡逐年增加。為了考慮上了年紀(jì)的人在更需要保障時因體力下降可能收入減少，繳不起保險費(fèi)，保險公司一般采用均衡保費(fèi)的科學(xué)方法將整個繳費(fèi)期間應(yīng)繳的保險費(fèi)，“均勻”地分?jǐn)偟秸麄€交費(fèi)期內(nèi)，使得每年所交保險費(fèi)有固定一個標(biāo)準(zhǔn)，不會隨年齡而不斷增加。年輕時“多”交一些，年齡大時“少”交一些。每年交的一樣多了。因此在保單生效后，“多”交的保險費(fèi)便“存”在了保險單上，這部分“存”起來的保險費(fèi)，便是壽險保單的現(xiàn)金價值。它主要來保證保險公司履行將來的給付義務(wù)。

因此，如果退保時，保險公司要按現(xiàn)金價值表，退還一筆現(xiàn)金。但在購買保險單的頭兩年，保險公司從承保制單、結(jié)算代理人手續(xù)費(fèi)、員工工資等各項管理費(fèi)用開支較大，如果此時退保，保險公司扣除各項手續(xù)費(fèi)后退還的保險費(fèi)將是很少的。即使以后中途退保，雖然保單現(xiàn)金價值會隨繳費(fèi)年限不斷增加，也不可能高于保險公司的滿期給付的保險金。退來退去都是您自個的錢。因此，一旦購買了保險，擁有了保障，不到萬不得已最好不要放棄保障。否則，經(jīng)濟(jì)上將會蒙受一定的損失。

二、保險單的現(xiàn)金價值如何確定

保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”，是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。

在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)投保人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給投保人，這部分金額即為解約金，亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。

保單現(xiàn)金價值是經(jīng)過保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)確認(rèn)的。