一、人身保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)

1、定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同

大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性合同，當(dāng)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)按其實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。大多數(shù)人身保險(xiǎn)。不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)中有一部分是補(bǔ)償性質(zhì)，如醫(yī)療保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)可參考其當(dāng)時(shí)市價(jià)或重置價(jià)、折舊來(lái)確定保險(xiǎn)金額，而在人身保險(xiǎn)方面，生命價(jià)值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在審核人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)，大致上是根據(jù)投保人自報(bào)的金額，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況、工作地位、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力和需要等因素來(lái)加以確定。

2、長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同

人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其保險(xiǎn)期限長(zhǎng)。個(gè)別人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險(xiǎn)和高空滑車(chē)保險(xiǎn)，則另當(dāng)別論。投保人身保險(xiǎn)的人不愿將保險(xiǎn)期限定得過(guò)短的一個(gè)原因是，人們對(duì)人身保險(xiǎn)保障的需求具有長(zhǎng)期性；另一個(gè)原因是，人身保險(xiǎn)所需要的保險(xiǎn)金額較高，一般要在長(zhǎng)期內(nèi)以分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)方式才能取得。

3、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險(xiǎn)還兼有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。作為長(zhǎng)期的人身保險(xiǎn)，其純保險(xiǎn)費(fèi)中大部是用來(lái)提存準(zhǔn)備金，這種準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人的負(fù)債，可用于投資取得利息收入，以其用于將來(lái)的保險(xiǎn)金給付。正因?yàn)榇蠖鄶?shù)人身保險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，所以投保人或被保險(xiǎn)人享有保單質(zhì)押貸款、退保和選擇保險(xiǎn)金給付方式等權(quán)利。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人沒(méi)有這些權(quán)利。

4、不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問(wèn)題

由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超額投保和重復(fù)保險(xiǎn)問(wèn)題。但保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和收入水平加以控制，使保險(xiǎn)金額不高的過(guò)分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人的傷害是由第三者造成的、被保險(xiǎn)人或其受益人既能從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金，又能向肇事方提出損害照償要求，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)。

二、人身保險(xiǎn)理賠需要提交哪些材料

（一）申請(qǐng)死亡保險(xiǎn)金

1、死亡證明書(shū)（區(qū)縣級(jí)以上公立醫(yī)院或公安部門(mén)、人民法院出具）。

2、戶(hù)口注銷(xiāo)證明（戶(hù)籍所在地公安派出所出具）

3、受益人身份證明或戶(hù)籍證明。

4、保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

（二）申請(qǐng)傷殘保險(xiǎn)金

1、司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘鑒定證明。

2、出院診斷證明或門(mén)診病歷。

3、被保險(xiǎn)人身份證明。

4、保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

（三）申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金

1、保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的重大疾病診斷書(shū)。

2、被保險(xiǎn)人身份證明。

3、 保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

（四）申請(qǐng)住院醫(yī)療保險(xiǎn)金

1、縣級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院出院診斷證明。

2、 住院費(fèi)結(jié)賬單、結(jié)算明細(xì)表和出院小結(jié)。

3、被保險(xiǎn)人身份證明。

4、 保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)發(fā)票。

（五）申請(qǐng)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金

1、區(qū)縣級(jí)以上（含區(qū)、縣級(jí)）醫(yī)院證明。

2、 門(mén)診診療收據(jù)、處方和病歷。

3、住院費(fèi)收據(jù)，結(jié)算明細(xì)表和出院小結(jié)。

4、 被保險(xiǎn)人身份證明。

5、保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)憑證。

（六）申請(qǐng)住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金

1、縣級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院診斷證明和出院小結(jié)。

2、被保險(xiǎn)人身份證明。

3、保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)憑證， 還應(yīng)提供公司認(rèn)為必要的事故證明和其它有關(guān)材料。