一、投保時如實告知有哪些內(nèi)容

告知的內(nèi)容，主要是指重要事實的告知。因為告知的目的是使保險人正確了解與保險標(biāo)的危險狀況有關(guān)的重要事實。就我國《保險法》的規(guī)定來看，凡足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的情況，即為重要事實。從各國保險法的規(guī)定來看，投保人所應(yīng)告知的事實，通常包括以下四項：

（1）足以使保險危險增加的事實；

（2）為特殊動機(jī)而投保的，有關(guān)此種動機(jī)的事實；

（3）表明保險危險特殊性質(zhì)的事實；

（4）顯示投保人在某方面非正常的事實。

需要進(jìn)行區(qū)分的是，此處的如實告知義務(wù)，不同于保險合同成立后，危險程度增加或保險事故發(fā)生時，被保險人或投保人對保險人所負(fù)的通知義務(wù)，也不同于保險合同訂立時，保險人對投保人所負(fù)的說明義務(wù)。

二、違反如實告知義務(wù)的后果

投保人對于保險人有關(guān)保險標(biāo)的或者被保險人的情況所為詢問，應(yīng)為告知而不告知或者作不實告知，即違反如實告知義務(wù)。違反如實告知義務(wù)的主要情形有：故意為非重要事項的不實說明；過失為非重要事項的不實說明；無過失為非重要事項的不實說明；故意為重要事項的不實說明；過失為重要事項的不實說明；無過失為重要事項的不實說明；對已知的事項不作說明或者作部分說明等。

原則上，投保人違反如實告知義務(wù)，保險人僅有解除保險合同的權(quán)利。如實告知義務(wù)是保險法所規(guī)定的義務(wù)，與投保人和保險人的意思表示無關(guān)，保險人不得以投保人違反如實告知義務(wù)而請求繼續(xù)履行或損害賠償。

我國保險法第十六條第二、三、四款采取相同的立場：投保人故意違反如實告知義務(wù)，或者投保人過失未履行如實告知義務(wù)足以影響保險人是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率或?qū)ΡｋU事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人有權(quán)解除保險合同或者不承擔(dān)保險責(zé)任。

但是，保險人解除保險合同，應(yīng)當(dāng)在其知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人違反如實告知義務(wù)后的合理期間為之。若保險人已知或者怠于知道投保人違反如實告知義務(wù)，沒有及時或者在法定期間解除保險合同的，不得再主張解除保險合同。我國合同法第九十五條之規(guī)定應(yīng)該適用。

依照我國保險法第十六條的規(guī)定，投保人故意違反如實告知義務(wù)的，保險人可以解除保險合同或者不承擔(dān)保險責(zé)任。這里沒有區(qū)別投保人未告知保險人的事項是否為“重要事項”，保險人均得請求法定的救濟(jì)。英國十八世紀(jì)所適用的保險合同因違反如實告知義務(wù)而解除的原則僅以被保險人故意或者過失隱匿重要事實為限，已被世界各國廣泛接受。