一、保險責(zé)任是指什么

保險法有廣義和狹義之分，保險法律責(zé)任，也就有廣義和狹義之分。

廣義的保險法，是指調(diào)整保險關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱，包括保險業(yè)法、保險合同法和保險特別法。因此，廣義的保險法律責(zé)任，是指保險人、投保人、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人及其保險監(jiān)督管理機構(gòu)等各種保險法律關(guān)系主體因違反保險業(yè)法、保險合同法和保險特別法而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。

狹義的保險法，一般專指保險契約（合同）法。在我國狹義保險法，專指1995年頒布實施2002年修訂的《中華人民共和國保險法》，實際上包括保險合同法和保險業(yè)法。因此，狹義的保險法律責(zé)任，是指是指保險人、投保人、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人及其保險監(jiān)督管理機構(gòu)等各種保險法律關(guān)系主體因違反保險業(yè)法、保險合同法而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。

二、哪些情況下不用承擔(dān)保險責(zé)任

法定免責(zé)事由是指《保險法》規(guī)定的保險人責(zé)任免除事項，具體涉及以下幾方面：

（1）違反告知義務(wù)

因為投保人違反告知業(yè)務(wù)得以解除保險合同而責(zé)任免除。保險法第16條規(guī)定：

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金給付責(zé)任，并不退還保險費。

投保人因過失未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金給付責(zé)任，但可以退還保險費。

（2）保險欺詐

因投保人、被保險人或受益人欺詐得以解除保險合同而責(zé)任免除。保險法第27條規(guī)定：

被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。

投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，除保險法第六十四條第一款（見下述）另有規(guī)定外，也不退還保險費。

保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

投保人、被保險人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

（3）故意行為

投保人或者受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。投保人已交足兩年以上保費，保險人應(yīng)向其他享有權(quán)利的受益人退還保單現(xiàn)金價值。 受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。

（4）自殺行為

保險法第65條規(guī)定：

以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。

以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。

（5）犯罪行為：

保險法第66條明文規(guī)定：

被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。