一、死因不明尸體火化后意外險(xiǎn)能賠嗎

據(jù)保險(xiǎn)業(yè)慣例，在人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或受益人請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)提交被保險(xiǎn)人傷亡事實(shí)以及傷亡原因的證明文件，即在理賠過(guò)程中，如被保險(xiǎn)人或受益人不能證明相關(guān)的事實(shí)，應(yīng)承擔(dān)不利后果。

就保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)相比較而言，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)顯然是大于被保險(xiǎn)人的受益人（或提起保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求的人），人身意外險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人委托的公估公司應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)人的受益人（或提起保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求的人）明確告知被保險(xiǎn)人只有尸體解剖排除其死亡原因是由其身體疾病因素所導(dǎo)致后，保險(xiǎn)人才承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)保留充足的證據(jù)證明自己已盡到告知義務(wù)。在保險(xiǎn)人告知的前提下，被保險(xiǎn)人的受益人（或提起保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求的人）堅(jiān)持不做尸體解剖，從而導(dǎo)致死因無(wú)法查明的不利后果即應(yīng)當(dāng)由其自己承擔(dān)而非保險(xiǎn)人承擔(dān)。

在人身意外身故險(xiǎn)中，為確定被保險(xiǎn)人的死亡原因，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在事故發(fā)生后及時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的受益人（或提起保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求的人）明確告知被保險(xiǎn)人尸體解剖確認(rèn)死因的義務(wù)，否則就存在被法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司在確定保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因和性質(zhì)過(guò)程中存在過(guò)錯(cuò)從而承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償。

二、意外險(xiǎn)應(yīng)如何理賠

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶(hù)服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2、被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險(xiǎn)需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(jí)（含二級(jí)）以上醫(yī)院住院就診）：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明；

（2）有關(guān)部門(mén)出具的意外傷害事故證明；

（3）醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方；

（4）本人身份證或戶(hù)籍證明復(fù)印件。

（5）保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會(huì)作出結(jié)案通知，被保險(xiǎn)人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶(hù)籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。