一、職業(yè)責任險的承保方式有哪些

以索賠為基礎的承保方式 所謂以索賠為基礎的承保方式，是保險人僅對在保險期內(nèi)受害人向被保險人提出的有效索賠負賠償責任，而不論導致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)。這種承保方式實質(zhì)上是使保險時間前置了，從而使職業(yè)責任保險的風險較其他責任保險的風險更大。

采用上述方式承保，可使保險人能夠確切地把握該保險單項下應支付的賠款，即使賠款數(shù)額在當年不能準確確定，至少可以使保險人了解全部索賠的情況，對自己應承擔的風險責任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實際的估計。

同時，為了控制保險人承擔的風險責任無限地前置，各國保險人在經(jīng)營實踐中，又通常規(guī)定一個責任追溯日期作為限制性條款。

以事故發(fā)生為基礎的承保方式

該承保方式是保險人僅對在保險有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責任事故而引起的索賠負責，而不論受害方是否在保險有效期內(nèi)提出索賠，它實質(zhì)上是將保險責任期限延長了。

它的優(yōu)點在于，保險人支付的賠款與其保險期內(nèi)實際承擔的風險責任相適應，缺點是保險人在該保險單項下承擔的賠償責任往往要經(jīng)過很長時間才能確定，而且因為貨幣貶值等因素，受害方最終索賠的金額可能大大超過職業(yè)責任保險事故發(fā)生當時的水平或標準。在這種情況下，保險人通常規(guī)定賠償責任限額，同時明確一個后延截止日期。

從一些國家經(jīng)營職業(yè)保險業(yè)務的慣例來看，采用以索賠為基礎的承保方式的職業(yè)責任保險業(yè)務較多些，采用以事故發(fā)生為基礎的承保方式的職業(yè)責任保險業(yè)務要少些。

二、職業(yè)責任保險如何賠償

在賠償方面，保險人承擔的是賠償金與有關費用兩項，其中保險人對賠償金通常規(guī)定一個累計的賠償限額；法律訴訟費用則在賠償金之外另行計算，但如果保險人的賠償金僅為被保險人應付給受害方的總賠償金的一部分，則該項費用應當根據(jù)各自所占的比例進行分攤。

一般職業(yè)賠償保險的責任范圍，涉及到以下幾個問題：

1、保單只負責專業(yè)人員由于職業(yè)上的疏忽行為、錯誤或失職造成的損失。

2、保單負責的被保險人的職業(yè)疏忽行為，除被保險人外，還包括被保險人從事該業(yè)務的前任，被保險人的雇員及從事該業(yè)務的雇員的前任的職業(yè)疏忽行為。

3、職業(yè)賠償保險通常采用以索賠為基礎的條件承保，即保險人對在保單有效期內(nèi)提出的索賠負責，而不管導致索賠的事故是否發(fā)生在該保險有效期內(nèi)。

4、職業(yè)賠償保險下承擔的賠償責任，也包括賠償金和法律訴訟費用兩部分。

5、職業(yè)賠償保險的除外責任，除一般責任共有的規(guī)定外，還有特有的除外責任，如被保險人不誠實行為引起的對保險人的索賠。