一、如何選擇意外傷亡的保險(xiǎn)
1、交通多倍給付型意外險(xiǎn)更有針對(duì)性
由于我們的投保目的在于更多地防范交通意外事故導(dǎo)致的傷害事件，為此，如果我們?cè)谫?gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，選擇乘坐交通工具時(shí)可以多倍給付的產(chǎn)品，則顯出更有針對(duì)性的保障效果。
特別是經(jīng)常乘坐公共交通工具上下班的人士，選擇有公共交通工具多倍給付條款的險(xiǎn)種，顯得更劃算。目前，友邦、太平洋、中國(guó)人壽、海爾紐約人壽、生命人壽等大部分公司都有這樣“交通工具多倍給付”的人身意外險(xiǎn)種。這類產(chǎn)品，既能保障日常任何意外狀況下的傷害，又能在公交事故中給付更多倍數(shù)的賠償。
再具體點(diǎn)看，現(xiàn)在有些產(chǎn)品除了保障飛機(jī)、輪船、火車和汽車等公交工具外，還有保障輕軌和地鐵的，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇。在具體選擇時(shí)，主要是比一比保障范圍、保障額度和保費(fèi)價(jià)格。同時(shí)可以特別留意一下免責(zé)范圍。
如果已經(jīng)購(gòu)買了不少額度的普通意外險(xiǎn)，那么可以加保一些單純的交通工具意外險(xiǎn)。這類產(chǎn)品保障范圍比較窄一些，對(duì)日常普通意外傷害事故不保障，僅對(duì)乘坐公交工具時(shí)的意外做保障。
2、上下班途中事故可申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)
另外值得提醒的是，如果是類似遭遇上海842公交車爆燃事故的乘客一樣，是在上下班途中遭受機(jī)動(dòng)車意外傷害事故，那么應(yīng)該可以申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)的賠償。
通常，我們所在的企事業(yè)單位都會(huì)幫助員工繳納法定的工傷保險(xiǎn)（“四險(xiǎn)一金”中的一塊內(nèi)容）。
根據(jù)勞保部門相關(guān)解釋，不論是職工正常工作的上下班途中，還是職工加班加點(diǎn)的上下班途中，都可以算作“上下班途中”。
而根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《工傷條例》第14條第六款之規(guī)定，在上下班途中，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的，可認(rèn)定為工傷。
那么這樣一來(lái)，如果是在上下班途中遇到機(jī)動(dòng)車意外事故，那么應(yīng)該可以申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)待遇。比如，受傷治療期間的所需的掛號(hào)費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、藥費(fèi)、就醫(yī)路費(fèi)等可以在社保醫(yī)療范圍內(nèi)全額報(bào)銷。伙食補(bǔ)助費(fèi)可以申請(qǐng)一部分。如果因工傷致殘，根據(jù)不同等級(jí)，可以申請(qǐng)不同額度的一次性補(bǔ)助津貼；如果因此死亡，家屬可以申請(qǐng)一次性補(bǔ)助金和喪葬金等。
還需要提醒的是，由于“生命無(wú)價(jià)”原則，社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的工傷保險(xiǎn)待遇所提供的傷殘或死亡補(bǔ)助金，與在商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買的人身保險(xiǎn)理賠金并不沖突，兩者可以同時(shí)支出賠償。只不過(guò)在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)方面，可能會(huì)存在“不得重復(fù)理賠”的問(wèn)題。
二、如何指定死亡保險(xiǎn)金的受益人
被保險(xiǎn)人在指定或變更受益人時(shí)，應(yīng)主要考慮以下因素：首先不會(huì)危及自己的人身安全，受益人不會(huì)為了獲得保險(xiǎn)金，故意危害被保險(xiǎn)人。染有吸毒、賭博惡習(xí)及道德品質(zhì)差的人，不宜被指定為受益人；其次是考慮指定哪些人會(huì)因自己的死亡喪失、減少經(jīng)濟(jì)來(lái)源，造成生活困難，需要扶助的人為受益人，如年邁的父母、年幼的子女等，指定他們?yōu)槭芤嫒恕?/p>
被保險(xiǎn)人一般應(yīng)指定自己的家庭成員或近親屬為受益人，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。當(dāng)他們之中有若干人均需扶助時(shí)，可以指定幾個(gè)受益人，可以根據(jù)他們的不同收入水平和自己的供養(yǎng)義務(wù)，合理地確定受益人的受益順序和受益份額。
如果受益人是無(wú)行為能力人（兒童或不能辨認(rèn)自己行為的精神病人），保險(xiǎn)金由受益人的監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)取和掌管。但在法律上監(jiān)護(hù)人與受益人是有區(qū)別的。這些因素被保險(xiǎn)人在指定受益人時(shí)均應(yīng)考慮。
