十大領域非法集資騙術曝光

人民網(wǎng)訊：公安部的數(shù)據(jù)顯示，2016年，公安機關針對非法集資共立案1萬余起，平均案值達1365萬元，億元以上案件逾百起。銀監(jiān)會日前召開座談會，分析近期非法集資的趨勢和新花樣，梳理出十大領域各有哪些非法集資的騙術。

民間投融資中介

以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。

網(wǎng)絡借貸

一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

虛擬理財

以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。

房地產(chǎn)行業(yè)

房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。

私募基金

公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。

私募機構涉及業(yè)務復雜，同時從事股權投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務，導致風險在不同業(yè)務之間傳導。

地方交易場所

大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權服務機構及網(wǎng)絡平臺將某些業(yè)務包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。

相互保險

有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。

養(yǎng)老機構

打著提供養(yǎng)老服務的幌子，以收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。

“消費返利”網(wǎng)站

消費返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出。

農(nóng)民合作社

一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。

財富傳承要警惕這些風險

“守富”與“傳富”是所有人一直熱衷并經(jīng)久不衰的話題，而之所以有很多高凈值財富人群最后上了非法集資的當，大多都是被非法集資機構抓住了投資人想通過“多賺點”“多省點”來實現(xiàn)財富增長目的的心理。但是，天下沒有免費的午餐，財富市場魚龍混雜，參差不齊，一旦受到“高回報”的誘惑入了“非法集資”的坑，投資人往往血本無歸。

老一代人創(chuàng)業(yè)不易，積累下財富更不易，都想盡可能的將財富值加大，留存給下一代。但是，究竟什么才是財富傳承的最好方式？如何才能避免盲目投資造成損失？

近年來，大額保單和信托受到專業(yè)財富傳承人士的熱愛，越來越多主攻財富傳承領域的律師向他們的委托人推薦這兩類傳承方式。

大額保險指的是投保的保險金額較大的人身保險，保障風險包括被保險人發(fā)生意外、身故或重大疾病等情況下，根據(jù)保險合同給予受益人保險金方面的保障。根據(jù)胡潤百富榜《中國超高凈值人群需求調(diào)研報告(2014-2015)》，三成超高凈值人群持有境內(nèi)或境外大額保單產(chǎn)品。從保險責任方面，據(jù)統(tǒng)計，高凈值人士72%選擇了健康醫(yī)療險，基本上以重大疾病保險為主，64%選擇了意外險，48%選擇養(yǎng)老金保險(包括年金保險)。

信托是指將家族企業(yè)的財產(chǎn)通過委托給信托機構代理管理和處置，家族資產(chǎn)的所有權脫離企業(yè)主而轉(zhuǎn)變?yōu)樾磐谐钟?，但家族資產(chǎn)的受益權仍有家族成員享有，從而規(guī)避高凈值人士因出現(xiàn)意外身故、離婚分產(chǎn)或被人追債等導致的財富管理風險，實現(xiàn)家族財富的順利傳承。

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