每一個成功人士都有一個美好的心愿，就是希望其身后的家業(yè)長青地健康發(fā)展，其實就是要具備兩個條件：一是家族關系和諧健康、二是財富的平衡分配安排。關于家族關系的和諧筆者此前有一小文分析認為在家族中建立一個共同的信仰是最好的辦法，本文談談另一方面即財富的平衡安排。身后財富的規(guī)劃工具較多，最實用可能就是人壽保險和遺囑了。

這兩樣工具都體現(xiàn)了規(guī)劃的主動性、自由性、自主性，只要安排者的目的是為了家業(yè)長青而不是體現(xiàn)個人的好惡就能夠做到照顧應該照顧的家族成員，以達到激勵能力強的、鞭策能力弱的、照顧能力差的，盡量能夠做到知曉全體成員、并做出相應安排的意義解釋，不能把矛盾留到身后讓家人之間打官司、勞命傷財傷感情。不過，人總有點自己的秘密、何況是成功人士，有的秘密更不愿意在身后讓家人知道，所以將人壽保險和遺囑進行搭配使用是比較完美的。

人壽保險的種類很多，它具有保障作用也有放大作用，也具有隱私性，只是需要用現(xiàn)金投保。用人壽保險就能夠很好為家人今后生活做妥善的安排、以保證生活質量、預防意外風險損害家業(yè)。由于我國保險發(fā)展迅速，但人們的保險意識和保險業(yè)務員的素質都有待提高，而保險是發(fā)達國家中已經(jīng)很成熟的財富保障工具，對中產(chǎn)階級群體的財富安排和風險防范是非常適用的；保險的種類也很多，從小孩的成長學習疾病防范到老年人的身后安排都全部囊括了，不過需要根據(jù)購買人的目的和客觀情況在專業(yè)人士的幫助下進行選擇使用。由于財產(chǎn)除現(xiàn)金外還有部分系有形的登記財產(chǎn)或股權，這部分財產(chǎn)的傳承就需要用遺囑或信托工具進行安排。據(jù)統(tǒng)計，遺囑糾紛訴至法院的有70%被認定無效，所以建議立遺囑時盡量選擇公證遺囑，當遺囑不能在生效時使用則與立遺囑人的意愿相矛盾。遺囑的目的一定是為了家業(yè)長青地健康發(fā)展而不是立遺囑人意氣用事、打擊一片照顧一片是非常危險的。當然若家族人際關系復雜、財富種類多、金額大的，設立家族信托傳承財富是最好的選擇，不過需要在專業(yè)人士幫助下設計合理合法的方案才能達到設立的目的。

總之，財富傳承的工具各有特點各有優(yōu)勢，需要根據(jù)不同的主客觀情況選擇使用，財富傳承是一件復雜系統(tǒng)的工程、需要認真對待高度重視，必須承認、富不過三代的魔咒是不容易被打破的。