一、按揭貸款買房的流程是怎樣的

（一）借款人填寫《借款申請書》并提供必須的資料；

申請人應(yīng)該具備以下條件：年滿18歲，具有完全民事行為能力，法有效的身份證明；有穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；同意以所購的房產(chǎn)作為抵押物；已與開發(fā)商簽訂了房地產(chǎn)買賣合同。

申請清貸款應(yīng)該提交的材料包括：貸款申清書；借款人的身份證，屬于夫妻共有的需提供結(jié)婚證；戶口本；夫妻雙方首章；收入證明或其他償還貸款本息證明；房地產(chǎn)買賣合同；付首期款證明。

（二）貸款行對借款人的資信狀況和資料進行審查，在三周內(nèi)正式答復(fù)申請人；

（三）貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔(dān)保同時簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同；

（四）根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以及銀行的規(guī)定，辦理房保險、抵押登記或合同公證等手續(xù)；貸款行按照合同約定發(fā)放貸個人住房商業(yè)性貸款的額度不超過所購住房價值的80%，貸款限最長不超過30年個人住房貸款期限1年以內(nèi)（含1年） 的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。商業(yè)銀行用信貸資金發(fā)放的個人住房貸款利率，由現(xiàn)行按法定利率減檔執(zhí)行改為：5年以下（含5年）按年利率5．31％執(zhí)行，5年以上按年利率5．58％執(zhí)行。

按揭貸款的還款方式有兩種：等額還款和按月遞減還款。

二、首付比例提高能否退房

貸款買房指購房人以在住房交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。也被稱為房屋抵押貸款 。那么，首付比例提高購房人能不能退房？主要內(nèi)容如下：

（一）購房合同中約定了處理方式的按照合同約定處理。

（二）合同中沒有約定的，根據(jù)不同情況處理：

1、一般情況下，貸款成數(shù)的變化不會必然地導(dǎo)致房屋買受人不能繼續(xù)履行合同，購房者是可以通過其它途徑籌措資金履行付款義務(wù)。因此，當(dāng)事人在無特別約定的情況下，一般不得以貸款成數(shù)變化等政策原因為由主張解除房屋買賣合同。

2、如果購房者能舉證證明貸款不足或不成，確實嚴(yán)重影響其履約能力，購房事實上已不可能繼續(xù)履行，而且不能買房是由于銀行較大幅的提高了首付比例而不是購房者的信用低等個人原因所致，房屋買受人主張解除房屋買賣合同的，可以退房且不承擔(dān)違約責(zé)任。

由此我們可以看出，國家政策調(diào)控是一種特殊變化，可以認為是合同法中的情勢變更，并非購房者本人故意，屬于客觀上的履行不能，應(yīng)當(dāng)解除合同并退還定金。從公平角度來講，購房者既然都簽訂了購房合同并積極辦理貸款，本身沒有過錯，貸款不成自然應(yīng)當(dāng)解除合同，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。但從嚴(yán)格意義上來說，開發(fā)商不退定金也沒有錯，因為政策風(fēng)險不屬于不可抗力范圍內(nèi)，理性的購房者在交易過程中，對可能存在的政策風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)具備一定的預(yù)判能力。

之所以有很多購房者選擇按揭購買商品房就是因為這樣可以提前入住新房，但是按揭貸款買房需要符合一定的條件，否則有可能無法申請下貸款，所以在按揭貸款買房之前有必要先向律師了解下按揭貸款買房的流程是怎樣的，按揭貸款買房需符合什么條件，首付比例提高能否退房，退房會不會要交違約金等問題，否則容易使購房者自己陷入困境。