住房公積金成雞肋

“要想得優(yōu)惠，你得先有足夠的本錢(qián)。”談到自己在北京買(mǎi)房的經(jīng)歷，李先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者感慨，“上班第一個(gè)月就開(kāi)始交住房公積金，本以為用公積金貸款能便宜點(diǎn)，沒(méi)想到在一套房動(dòng)輒四五百萬(wàn)元的北京，減去公積金貸款120萬(wàn)元的最高限額后，剩下的錢(qián)仍然付不起，無(wú)奈還是只有走商業(yè)貸款的路子?！?/p>

去年以來(lái)，部分城市降低公積金貸款最高額度，低收入群體通過(guò)公積金貸款買(mǎi)房的門(mén)檻也隨之增加。

當(dāng)前，公積金繳存的主要群體和通過(guò)公積金貸款購(gòu)房的群體明顯分化?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，廣東、北京、上海等地，住房公積金繳存職工中，低收入群體占到六成左右，但是使用公積金貸款職工中，低收入群體僅占三成左右。與之對(duì)應(yīng)的是，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。

中國(guó)人民大學(xué)土地政策與制度研究中心主任葉劍平告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“在三四線城市公積金貸款額度還基本能滿足購(gòu)房者需求，但在一二線城市中，公積金貸款最高額度與房?jī)r(jià)不匹配的現(xiàn)象更為明顯?！?/p>

在國(guó)務(wù)院發(fā)布的《國(guó)務(wù)院2017年立法工作計(jì)劃》中，修訂住房公積金管理?xiàng)l例被納入全面深化改革急需的項(xiàng)目，由住建部起草。

從此前住建部起草的《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》來(lái)看，修訂內(nèi)容涉及對(duì)繳存基數(shù)和繳存比例實(shí)行“限高保低”，放寬提取條件，增強(qiáng)資金流動(dòng)性等，縮短提取和貸款審批時(shí)限等。

公積金如何貸款買(mǎi)房

一、貸款對(duì)象：購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房的在職職工。

二、貸款條件：(1)借款人具有完全民事行為能力；(2)具有本市城鎮(zhèn)正式戶口或有效居留身份；(3)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；(4)借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上；(5)能提供購(gòu)買(mǎi)自住住房的有效合同或協(xié)議；(6)借款人和購(gòu)房合同中的購(gòu)房人必須一致，購(gòu)買(mǎi)共有產(chǎn)權(quán)的（除配偶外）共有人必須出具同意住房抵押的書(shū)面承諾；(7)具有不低于購(gòu)買(mǎi)自住住房?jī)r(jià)值30%以上（二手房40%以上）的自有資金；(8)借款人同意辦理住房抵押和保險(xiǎn)；(9)購(gòu)買(mǎi)商品住房的，應(yīng)由開(kāi)發(fā)商提供階段性擔(dān)保并報(bào)備相關(guān)資信材料；(10)借款人同意在貸款承辦銀行開(kāi)立個(gè)人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

個(gè)人住房公積金貸款申辦流程：（一）借款人提出申請(qǐng): 借款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。（二）資信調(diào)查及貸款審批: 貸款承辦銀行對(duì)借款人進(jìn)行貸前資信調(diào)查，提出意見(jiàn)并填制《個(gè)人住房公積金貸款及組合貸款調(diào)查審批表》送有關(guān)人員審批。借款人可在借款申請(qǐng)受理7個(gè)工作日后，向貸款承辦銀行咨詢(xún)審批結(jié)果。（三）簽訂借款合同:借款人接到貸款承辦銀行通知后，與共有權(quán)人一同帶上身份證、扣款賬號(hào)等資料前來(lái)辦理借款合同簽訂手續(xù)，并將借款合同送開(kāi)發(fā)商簽字蓋章后交承辦銀行。（四）辦理保險(xiǎn)及抵押登記手續(xù): 借款須辦理保險(xiǎn)和抵押登記手續(xù)，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。（五）貸款劃撥: 貸款承辦銀行在確認(rèn)抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉(zhuǎn)入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送借款人。（六）貸款回收:借款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款。借款人借款滿一年后方可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。如借款未滿一年，借款人因出國(guó)、調(diào)離本市、房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、退房等原因需提前還款的，應(yīng)提交相關(guān)證明。（七）清戶撤押:借款人還清借款本息后，由承辦銀行出具貸款結(jié)清證明并負(fù)責(zé)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。