一、關(guān)于購(gòu)房合同保險(xiǎn)，按揭貸款購(gòu)房為什么要辦理購(gòu)房合同保險(xiǎn)？
購(gòu)房人在貸款按揭購(gòu)房時(shí)，一定會(huì)遇到銀行要求貸款人辦理房屋保險(xiǎn)手續(xù)的問(wèn)題，如果貸款人不想辦理保險(xiǎn)手續(xù)，銀行就會(huì)拒絕提供貸款，因此，許多購(gòu)房者認(rèn)為，貸款買房購(gòu)房者辦理保險(xiǎn)是應(yīng)當(dāng)?shù)氖隆Ｄ敲?，銀行要求貸款人辦理購(gòu)房合同保險(xiǎn)的依據(jù)是什么呢？
事實(shí)上，銀行要求貸款人辦理購(gòu)房合同保險(xiǎn)的依據(jù)是中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》。該《辦法》第25條規(guī)定：“以房產(chǎn)做抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管。”由于該條款沒(méi)有實(shí)施細(xì)則，所以各家銀行又自行規(guī)定了許多條款。
對(duì)于中國(guó)人民銀行的上述規(guī)定，法律界有不同的看法。有人認(rèn)為，該規(guī)定只是部門規(guī)章，在法律效率上低于國(guó)家法律和行政法規(guī)，不能與大法相背。還有人認(rèn)為，銀行利用自己的壟斷優(yōu)勢(shì)強(qiáng)迫貸款人投保房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)并由銀行受益，與《民法》、《保險(xiǎn)法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的精神相背。而各家商行的實(shí)際操作則比第25條更偏得厲害，完全擴(kuò)大了第25條的不合法、不合理、不公平性，不但加重了購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)，還有損消費(fèi)者的利益。
盡管理論界對(duì)中國(guó)人民銀行的規(guī)定有上述爭(zhēng)議，但實(shí)踐中還沒(méi)有從根本上影響貸款投保的實(shí)際操作。在實(shí)踐中，很多銀行還是會(huì)一如既往的要求購(gòu)房者辦理購(gòu)房合同保險(xiǎn)。因此，購(gòu)房合同保險(xiǎn)的問(wèn)題在實(shí)踐中是很普遍的。
二、購(gòu)房合同解除后保險(xiǎn)如何處理？
以按揭貸款購(gòu)買房屋時(shí)，一般都會(huì)要求買家為其購(gòu)房辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人為貸款銀行。解除售房合同勢(shì)必牽涉到保險(xiǎn)問(wèn)題，由于保險(xiǎn)法律關(guān)系是房屋買賣關(guān)系、借貸關(guān)系之外的又一獨(dú)立法律關(guān)系，所以保險(xiǎn)問(wèn)題有其自身特點(diǎn)。
按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同?！币簿褪钦f(shuō)，如果買家簽訂的保險(xiǎn)合同中沒(méi)有不許退保的字樣，買家在解除購(gòu)房合同的同時(shí)，即可解除保險(xiǎn)合同。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第38條規(guī)定：“保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起到合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人”。所以，購(gòu)房者可依據(jù)上述規(guī)定辦理退保、退費(fèi)手續(xù)。
以上就是對(duì)“購(gòu)房合同解除后保險(xiǎn)如何處理”所作的解答?？傊?，雖然購(gòu)房合同保險(xiǎn)問(wèn)題目前在理論上充滿了爭(zhēng)議，但是實(shí)踐中卻是大行其道，所以購(gòu)房者非常有必要了解和認(rèn)識(shí)購(gòu)房合同保險(xiǎn)。尤其是在購(gòu)房合同解除以后，購(gòu)房合同保險(xiǎn)的處理就更加重要。不過(guò)，買房和退房都是非常重要的事情，每一步都要必須十分謹(jǐn)慎，包括在解除購(gòu)房合同后處理購(gòu)房合同保險(xiǎn)時(shí)，都存在很多被“騙”的危險(xiǎn)。因此，如果條件允許，購(gòu)房者應(yīng)當(dāng)在律師的幫助下辦理上述事宜，這才是保護(hù)自己利益的最保險(xiǎn)的辦法。
