一、二手房貸款業(yè)務有哪些種類？

二手房貸款業(yè)務依舊不同的劃分標準，可以劃分為不同的業(yè)務品種。根據(jù)目前的開發(fā)情況，主要有：

1、按房屋類型劃分，可分為二手現(xiàn)房抵押貸款和二手期房貸款；

2、按房屋產(chǎn)權性質劃分，可分為二手商品房貸款和二手房改房、經(jīng)濟適用住房貸款；

3、按是否需要交首期房款來劃分，可分為零首付二手房抵押貸款（即購房人不必支付首期房款，而是以已有的完全產(chǎn)權房產(chǎn)和新購住房為抵押物申請貸款）和付首期的二手房抵押貸款。

此外，二手房貸款還有一些衍生品種：“轉按”（即把正在供的住房連同抵押貸款一起轉賣出去的品種）、“加按”（即己在銀行辦理住房貸款業(yè)務的借款人，還本付息一段時間后，以原貸款的抵押物為抵押，再向銀行申請增加貸款的品種）。

二、二手房貸款操作流程的特點

二手房貸款與一手商品房貸款相比，有著自己不同的二手房貸款操作流程。它的特點主要有以下幾方面：

1、貸款審查的重點不同。

由于二手房交易多是零散進行的，一般都是已經(jīng)具有完全產(chǎn)權的房屋，因此不需要像一手房貸款那樣對住房開發(fā)項目和開發(fā)商的資信狀況進行評估和審查。二手房貸款審查的重點是借款申請人的個人資信狀況、償債能力。由于我國個人信用記錄體系的空缺，個人信用評價尤為困難。

2、對房屋評估的要求不同。

對一手房現(xiàn)房交易的貸款，并不要求在貸款審查時對房屋進行評估。但二手房貸款在審查過程中則要求評估公司對房屋的價值、產(chǎn)權合法性進行評估，做出評估報告。評估價值須經(jīng)銀行的認可。在評估方面對二手房貸款的要求更為嚴格，主要是考慮到二手房的物理價值由于經(jīng)過一段時間的損耗，市場價值較難認定，需要專業(yè)機構的評估;其產(chǎn)權情況的復雜性也需要專業(yè)機構，例如律師事務所的核查。因此，在二手房貸款中中介機構的介入程度更深。

3、提供階段性擔保的機構不同。

在一手期房抵押中，由于房屋未竣工無法辦理抵押登記，因此銀行要求開發(fā)商提供階段性的保證擔保。而在二手房貸款中，也可能需要中介機構的階段性擔保。這種情況下，借款人與中介公司簽訂擔保協(xié)議，通過中介機構向貸款人申請貸款。銀行將貸款劃入擔保機構在貸款人處開立的保證金賬戶后，借款人持房屋買賣合同、借款合同、抵押合同辦理房產(chǎn)過戶保險、抵押登記。貸款行收到房屋他項權利證書后，中介機構將款項按委托協(xié)議交給賣房人，解除階段擔保責任。

以上就是對二手房貸款業(yè)務有哪些種類，操作流程有什么特點的簡要介紹。這些看似簡單的業(yè)務品種以及特點，其實不然。無論是哪一業(yè)務品種，其實都跟購房者的利益密切相關。比如說，是現(xiàn)房還是期房，覺決定了各有什么樣的貸款要求和條件限制。此外，相對于一手房，二手房貸款中，銀行對購買者貸款的審查重點等都會有所不同。如果購房者不注意到這方面，或者對這些一點都不了解，在提供審查材料以及應付銀行評估方面就很難得到銀行的認可，從而可能導致貸不到款的后果。因此，有必要提醒購房者，在進行二手房貸款申請的時候，要仔細衡量利益權重，如自己力有所不濟，建議咨詢專業(yè)人士或者聘請律師幫忙，以免誤了自己的買房大業(yè)。