一、 房屋抵押貸款保險(xiǎn)的內(nèi)容

（一）保險(xiǎn)對(duì)象，即辦理房屋抵押貸款的房屋所有人；

（二）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，主要是抵押貸款所購(gòu)的房屋；其他因裝修、購(gòu)置而附屬于房屋的有關(guān)財(cái)產(chǎn)不屬投保范圍；

（三）保險(xiǎn)期限，與貸款期限一致。在抵押期間，如果借款人中斷保險(xiǎn)，貸款銀行有權(quán)代保，一切費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)；

（四）保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)，以所購(gòu)房屋價(jià)格定額確定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)每年計(jì)收一次；

（五）被保險(xiǎn)人義務(wù)；

（六）損失賠償。

二、抵押貸款保險(xiǎn)的品種

從我國(guó)抵押貸款保險(xiǎn)的品種來(lái)看，主要有三種形式：

（一）房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

中國(guó)人民銀行新頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》對(duì)房屋保險(xiǎn)作了專(zhuān)門(mén)規(guī)定。該辦法第25條規(guī)定：“以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期間，保險(xiǎn)單由貸款人保管?！边@種保險(xiǎn)已隨著抵押貸款的推廣而普遍推行。

（二）抵押貸款保證保險(xiǎn)。

新推出的《個(gè)人購(gòu)置住房抵押貸款保證保險(xiǎn)條款》中規(guī)定了個(gè)人住房抵押貸款保證保險(xiǎn)和房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“捆綁”銷(xiāo)售，規(guī)定抵押貸款人購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)必須同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn)，期限為整個(gè)貸款期限，擔(dān)保金額為全部貸款，保費(fèi)一次付清，并且繳納30%的首付款。

（三）住房抵押貸款壽險(xiǎn)。

該險(xiǎn)種是保險(xiǎn)公司向借款人提供的一種保額遞減式的人壽保險(xiǎn)，購(gòu)房者在辦理借款手續(xù)時(shí)即購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。在保單有效期內(nèi)如果被保險(xiǎn)人身故或完全殘疾，由保險(xiǎn)公司代替貸款家庭償還所欠的貸款余額。已有的住房抵押貸款保險(xiǎn)品種單一，保險(xiǎn)費(fèi)用較高，付款方式不夠靈活，并且實(shí)施的城市很少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)的實(shí)際需要。

因此，要使我國(guó)住房抵押貸款保險(xiǎn)切實(shí)發(fā)揮作用，需要政府、保險(xiǎn)公司以及銀行三方面的共同努力，才能達(dá)到促進(jìn)住房抵押貸款業(yè)務(wù)良性發(fā)展，推動(dòng)住房消費(fèi)的目的。