一、申請公積金貸款買房應考慮什么？

（一）在申請貸款前，申請人應首先根據(jù)所購房產價格和收入狀況，計算一下自己到底需要申請多少貸款和選擇貸款期限。按規(guī)定，申請人只能取得所購住房評估價值的90%的貸款，且目前最高貸款額不得超過39萬。這里的“評估價值”，分別是指如貸款購置的是現(xiàn)有住房，則以該住宅的當年房改價作為評估價值：如系安居房，以購買價作為評估價值；購買商品房，評估價值由北京市住房資金管理中心指定的房地產評估機構確定。以上貸款最長期限為25年。

（二）在確定貸款額度和期限之后，申請人將要考慮的是取得貸款后以何種方式還貸的問題。按規(guī)定，償還貸款本息有兩種方式：即等額均還方式和等比遞增方式。等額均還方式是在貸款期限內每月應均以相等的償還額歸還貸款本金和利息；等比遞增方式則是在貸款期限內，逐年按同一比例遞增還額，但每年年內各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。

（三）在確定貸款額度、期限和還款方式后，申請人就要考慮自己以哪筆款項償還本息。也就是說，若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還，夫婦雙方應與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協(xié)議，并按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續(xù)；若全部用現(xiàn)金償還，應在與貸款銀行約定的還款時間內，按月將還款額交至貸款銀行；若采用單位代扣現(xiàn)金償還，應在與貸款銀行約定的還款時間內，按月將還款額交至貸款銀行；若采用單位代扣還貸的方法，還需由貸款銀行與借款人所在單位依據(jù)貸款合同簽訂委托代扣協(xié)議書。但無論何種還款方式，借款人每月還款額（其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分）均不得低于家庭月收入的5%。 申請人必須要確定一種取得貸款的擔保方式。

二、提取住房公積金的程序

辦理提取的一般操作程序：

（一）個人申請：住房公積金繳存職工持符合住房公積金提取情形條件的證明材料，向所在單位提出申請；

（二）單位初審：對申請人是否符合提取情形及相應證明材料是否真實進行初審，核實后單位填寫《嘉興市住房公積金提取申請書》；

（三）單位申請：單位公積金經(jīng)辦人員將經(jīng)初審后的職工申請證明材料與《住房公積金提取申請書》，向住房公積金管理中心辦理提取申請；

（四）中心核準：住房公積金管理中心對單位遞交的證明材料進行查驗，并按核準后提取的住房公積金金額轉帳支付給申請單位，由單位支付給申請職工。

對因單位破產已領取住房公積金封存證明（包括領取封存通知書后單位破產）的職工，申請?zhí)崛∽》抗e金的，由申請人持封存證明和符合提取情形的證明材料，直接向住房公積金管理中心辦理提取申請，住房公積金管理中心開具現(xiàn)金支票給申請職工。