一、抵押貸款指什么？

抵押貸款是商業(yè)銀行運(yùn)用較廣的一種貸款方式，指借款人以自己或第三人的財(cái)產(chǎn)作抵押而從銀行取得的貸款，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款時(shí)，銀行有權(quán)處置其抵押財(cái)產(chǎn)，并優(yōu)先受償，從而保證貸款的收回。抵押貸款包括財(cái)產(chǎn)抵押和質(zhì)權(quán)抵押兩種。我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定從商業(yè)銀行貸款必須有抵押。住房抵押貸款是抵押貸款的一種重要形式，？中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法？第46條指出：房地產(chǎn)抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押人有權(quán)處理抵押物從而優(yōu)先受償。住房抵押貸款就是購(gòu)房人和商業(yè)銀行之間的貸款和房地產(chǎn)抵押相結(jié)合的一種商業(yè)行為，它的表現(xiàn)形式就是住房抵押貸款合同。

在我國(guó)，為了簽訂住房抵押貸款合同，借款人還被要求滿(mǎn)足下列條件：如果貸款本金相對(duì)于住宅價(jià)值的比率過(guò)高，借款人需要購(gòu)買(mǎi)抵押保險(xiǎn)；借款人還必須購(gòu)買(mǎi)災(zāi)害險(xiǎn)，以確保住宅的價(jià)值；為防止在產(chǎn)權(quán)核查過(guò)程中其他抵押權(quán)被遺漏的風(fēng)險(xiǎn)，借款人還要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)。

住房抵押貸款是住房抵押貸款證券的母體，是創(chuàng)立住房抵押貸款證券市場(chǎng)的源頭。住房抵押貸款是各種信用控制的源頭，其信用控制水平在很多程度上決定了住房抵押貸款證券的信用度。住房抵押貸款與住房抵押貸款證券之間，是一種債務(wù)負(fù)擔(dān)的擔(dān)保關(guān)系，意思是指：債券的本金及利息僅來(lái)源于個(gè)人住房貸款，抵押貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)、提前還款風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等由借款人承擔(dān)。

二、商業(yè)銀行主要提供幾種住房抵押貸款？

我國(guó)住房抵押貸款的種類(lèi)較多，目前，商業(yè)銀行主要提供以下幾種住房抵押貸款：

（一）住房公積金貸款，該貸款是針對(duì)已經(jīng)參加交納住房公積金的個(gè)人而發(fā)放的貸款，該種貸款利率優(yōu)厚。

（二）個(gè)人住房組合貸款，該貸款也是針對(duì)已經(jīng)參加交納住房公積金的個(gè)人而發(fā)放的貸款，與住房公積金貸款區(qū)別在于它是住房公積金貸款于商業(yè)性住房抵押貸款的組合，因?yàn)樽》抗e金貸款有上限。

（三）個(gè)人住房擔(dān)保貸款，未交納住房公積金的個(gè)人在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，如果住宅開(kāi)發(fā)商與銀行有貸款協(xié)議，那么購(gòu)房者可以申請(qǐng)這種貸款，即一般所謂的按揭貸款。

（四）住房?jī)?chǔ)蓄貸款，該種貸款要求購(gòu)房者在銀行需有一定數(shù)額的存款，購(gòu)房者可以得到相當(dāng)于存款額2倍或5倍的貸款。

（五）存單抵押貸款，但該種貸款有最高限制，一般不得超過(guò)10萬(wàn)元。

（六）房產(chǎn)抵押貸款，該種貸款需要購(gòu)房者以現(xiàn)有住房作為抵押。

（七）機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款，即由購(gòu)房者的單位予以保證方能得到的貸款。這些貸款品種主要還是根據(jù)保證形式來(lái)劃分的，而根據(jù)期限、利率、償還方式來(lái)劃分的貸款品種還不多，一定程度上影響了居民對(duì)住房抵押貸款的需求。