專(zhuān)家支招車(chē)主如何降低車(chē)輛損失險(xiǎn)

　　車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車(chē)輛本身的損失。它是車(chē)輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無(wú)論是小刮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付事故修理費(fèi)用，對(duì)于維護(hù)車(chē)主的利益具有重要作用。

　　單獨(dú)爆胎損失

　　很多消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)一般有好幾種情況不賠，單獨(dú)爆胎損失不賠就是其中一種最常發(fā)生的情況。在各家保險(xiǎn)公司實(shí)行個(gè)性化新條款后，都將車(chē)輛未發(fā)生其他部位的損壞，只是車(chē)輪單獨(dú)損壞的情況加入到免賠條款，且設(shè)立相應(yīng)的附加險(xiǎn)予以補(bǔ)充。如果由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車(chē)等嚴(yán)重事故，造成車(chē)輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司依然負(fù)責(zé)賠償，但需扣除輪胎由于自然磨損客戶自負(fù)的費(fèi)用。這是因?yàn)檩喬ナ且讚p易耗配件。若僅僅是輪胎單獨(dú)爆胎，未造成交通事故，該輪胎的損失，保險(xiǎn)公司就屬于免責(zé)項(xiàng)目了。

　　車(chē)內(nèi)物品被盜非承保范圍

　　小趙中午外出吃飯，等到酒足飯飽返回取車(chē)時(shí)，他驚恐地發(fā)現(xiàn)自己的車(chē)窗被砸，車(chē)?yán)锏碾娔X已不翼而飛。小趙想起自己投保了盜搶險(xiǎn)，于是撥打了保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話。但是，保險(xiǎn)公司卻告之：按照保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司無(wú)法理賠。小趙十分不解，保險(xiǎn)公司的理賠工作人員說(shuō)：“所謂盜搶險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)對(duì)象是機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜、被搶的損失，單個(gè)的零件和車(chē)上物品丟失是除外責(zé)任的?！币虼?，即便小趙投保了盜搶險(xiǎn)，但電腦丟失還是無(wú)法得到保險(xiǎn)公司的賠償。

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　　零部件被盜損為免責(zé)范圍

　　家住福州的王先生來(lái)電，說(shuō)前天晚上他停在樓下的車(chē)被撬了，小偷把車(chē)門(mén)撬壞了，車(chē)子無(wú)法正常使用。案發(fā)后，王先生就撥打了保險(xiǎn)公司報(bào)案電話和110。但是，理賠人員到場(chǎng)勘查后告知：“車(chē)門(mén)和車(chē)鎖的損失不能得到保險(xiǎn)公司的賠償，需自行承擔(dān)?！蓖跸壬唤猓约夯ù箦X(qián)買(mǎi)了盜搶險(xiǎn)，這次車(chē)子是被盜賊撬的，為何得不到理賠呢？

　　理賠員說(shuō)：“因?yàn)楸I搶險(xiǎn)全稱(chēng)是機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)，‘全車(chē)’是個(gè)很關(guān)鍵的概念，只有當(dāng)全車(chē)發(fā)生盜搶和搶劫成立后，才能賠償盜搶損失，如果車(chē)輛沒(méi)有被盜走，只是車(chē)門(mén)等部件遭到了盜賊的破壞或者個(gè)別部件，比如輪胎等被盜走了，按盜搶險(xiǎn)的條款，車(chē)輛零部件被盜搶不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以王先生即使投保了盜搶險(xiǎn)，仍然無(wú)法得到保險(xiǎn)公司理賠?！?

　　兩種方案挽救盜搶損失

　　小趙和王先生遇到的情況較為普遍，都邦保險(xiǎn)向車(chē)主提供了兩種解決參考方案。首先，車(chē)主應(yīng)把愛(ài)車(chē)停在飯店或者物業(yè)指定的停車(chē)場(chǎng)或收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)，這樣一旦損毀發(fā)生，車(chē)主可向飯店或物業(yè)提起民事賠償；其次，車(chē)主可以向自己所投保的保險(xiǎn)公司咨詢(xún)附加險(xiǎn)條款，根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)需求，增投附加險(xiǎn)，升級(jí)現(xiàn)有保險(xiǎn)，將上述風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍，以能合理索賠。另外，車(chē)主對(duì)停車(chē)場(chǎng)的各項(xiàng)制度要嚴(yán)格遵守，必須自覺(jué)履行相關(guān)謹(jǐn)慎義務(wù)，比如隨身攜帶停車(chē)卡、鎖好車(chē)門(mén)，停車(chē)卡和鑰匙等不能隨意借給別人。不要以為車(chē)輛停在停車(chē)場(chǎng)就百事無(wú)憂了，如果自己對(duì)車(chē)輛被盜存在過(guò)錯(cuò)，就要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

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