一、什么是民間借款合同

民間借款合同是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以外的人為貸與人的借款合同，是非金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)于一方貸與另一方金錢或者其他消耗物的協(xié)議。民間借款合同與銀行借貸合同相比，具有以下特征：

（1）貸與人為銀行等以外的非金融機(jī)構(gòu)。民間借款合同的主體是否僅限于公民，民間借貸以公民之間的相互借貸為主，但不僅限于公民之間的借貸。

（2）可以為無償。民間借款合同的當(dāng)事人之間可以約定借貸利息，也可以不約定利息。如當(dāng)事人之間沒有約定利息，則借款合同為無償合同。并且，公民之間的借貸因具有互助性，一般是無償?shù)?。所以，借款合同根?jù)其是否有償，可以分為有償借貸和無償借貸。

（3）一般為實(shí)踐合同、單務(wù)合同。民間借款合同一般僅有當(dāng)事人雙方之間的合意還不能成立，只有貸與人將貸與物交付給借用人時(shí)，合同才能成立。但是，當(dāng)事人之間也可以訂立諾成的借款合同。諾成借款合同因當(dāng)事人之間的書面協(xié)議達(dá)成而成立。合同成立后，當(dāng)事人雙方都負(fù)有義務(wù)，貸與人應(yīng)按約定貸與借用金錢或物品，所以應(yīng)為雙務(wù)合同。

（4）一般為不要式合同。民間借款合同一般為不要式的，當(dāng)事人可以用書面形式，也可以用其他形式。但是為避免發(fā)生糾紛，最好采用書面形式。

二、民間借款合同的利息如何確定

民間借款合同可以是有償合同也可以是無償合同，如果民間借款合同為有償合同，則其利息和利率的確定應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（1）當(dāng)事人對利息和利率有約定的，按照合同的約定辦理。

（2）民間借款合同當(dāng)事人之間約定利率的，其約定的利率可以適當(dāng)高于銀行貸款利率，但是不得高于國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。根據(jù)司法解釋，民間借款的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出這一限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

（3）民間借款當(dāng)事人之間不得約定計(jì)算復(fù)利。最高人民法院司法解釋指出，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利，審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)。

（4）民間借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息，即推定為無息借款。

（5）自然人之間約定的定期無息借款，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。