一、借款合同違約責(zé)任的形式

借款合同違約責(zé)任的形式包括支付違約金或者支付罰息。

支付違約金，是當(dāng)事人依照法律法規(guī)規(guī)定或者借款合同約定，當(dāng)事人一方不履行或不完全履行借款合同規(guī)定的義務(wù)時(shí)，向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)量的貨幣。這是對(duì)違約人的違約行為的經(jīng)濟(jì)制裁，帶有懲罰性。

違約金分為法定違約金和約定違約金兩種形式。

所謂法定違約金，是指違約金的數(shù)額、幅度、范圍和支付方式等由法律法規(guī)加以規(guī)定。如《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人一方違反合同時(shí)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金，如果由于違約已給對(duì)方造成的損失超過(guò)違約金的，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行賠償，補(bǔ)償違約金不足的部分?！督杩詈贤瑮l例》規(guī)定，借款人不按合同規(guī)定的用途使用借款的，借款人有權(quán)收回部分或者全部貸款，對(duì)違約使用部分，按銀行規(guī)定的利率加收罰息。借款人不按期償還借款，貸款人有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定加收罰息。因貸款人的責(zé)任未按期提供貸款的，應(yīng)按違約數(shù)額和違約天數(shù)，付給借款人違約金。違約金數(shù)額的計(jì)算與《借款合同條例》所規(guī)定的罰息的計(jì)算相同。這里的“罰息”就屬于法定違約金。

約定違約金，是指法律法規(guī)未作規(guī)定，而是由當(dāng)事人在合同中加以約定的違約金。無(wú)論是法定違約金還是約定違約金，只要當(dāng)事人一方在客觀上有不履行或不完全履行借款合同的違約事實(shí)，就應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金。

貸款人限期收回貸款，并在一定時(shí)期內(nèi)停止發(fā)放新貸款。貸款人為了執(zhí)行國(guó)家賦予的信貸監(jiān)督職能，對(duì)借款人違約必須采取信貸制裁措施，貸款人有權(quán)限期收回貸款，并在一定時(shí)期內(nèi)停止發(fā)放新貸款。這也是違約人承擔(dān)違約責(zé)任的一種形式。

具體地說(shuō)，在下列情況下，貸款人對(duì)違約人可以采取這種措施：

（1）借款人由于繼續(xù)收購(gòu)銷售小、儲(chǔ)存大和邊處理、邊積壓商品而導(dǎo)致貸款本息不能及時(shí)償還的；

（2）借款人對(duì)質(zhì)次價(jià)高、殘損變質(zhì)商品不積極處理，從而導(dǎo)致貸款本息不能及時(shí)償還的；

（3）借款人擅自動(dòng)用自有資金向外單位投資的；

（4）借款人挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利的；

（5）借款人使用貸款進(jìn)行非法活動(dòng)的。

二、借款合同違約金應(yīng)怎么確定？

銀行借款合同一般是由銀行一方依據(jù)有關(guān)金融法律法規(guī)及規(guī)章制作的格式合同，少有違約金條款的約定。

在審判實(shí)踐中違約金條款多見(jiàn)于民間借貸合同中，有的約定違約金高出借款本金好幾倍。

雙方當(dāng)事人約定的違約金數(shù)額過(guò)高或過(guò)低，依照《合同法》第一百一十四條第二款的規(guī)定，由當(dāng)事人提出調(diào)整請(qǐng)求，法院不能主動(dòng)調(diào)整違約金。至于借款合同中違約金的調(diào)整是否可以由法院依職權(quán)調(diào)整？有的法官認(rèn)為借款合同是特殊合同，國(guó)家規(guī)定的利率是強(qiáng)制性規(guī)定，特別是民間借貸合同當(dāng)事人約定的利息和違約金之和高于銀行同類貸款利率四倍的，借款人即使未請(qǐng)求調(diào)整違約金的，法院也應(yīng)依職權(quán)進(jìn)行調(diào)整。否則會(huì)為民間借款合同的貸款人變相放高利貸提供了規(guī)避法律的途徑。

從上述分析看罰息區(qū)別于違約金，在民間借貸合同中約定的利息或罰息高于銀行同類貸款利率的四倍，現(xiàn)行法律規(guī)定超過(guò)部分無(wú)效。

在民間借貸合同中約定的違約金條款作為當(dāng)事人救濟(jì)的一種方式，法院仍然依照《合同法》第一百一十四條第二款的規(guī)定，不宜依職權(quán)進(jìn)行干預(yù)。當(dāng)然法官在審理過(guò)程中可以向承擔(dān)高額違約金的借款人行使釋明權(quán)，由其對(duì)自身利益進(jìn)行判斷后決定是否提出違約金的調(diào)整請(qǐng)求。