104年太荒唐

近日，有媒體報(bào)道，2011年6月份，劉女士在中國農(nóng)業(yè)銀行購買了生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱生命人壽保險(xiǎn)）的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)向劉女士推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的人稱，劉女士連續(xù)5年每年交納2萬元后，能取走10萬的本金和分紅。近日，劉女士想取回已交納的10萬元本金，但生命人壽保險(xiǎn)方面告知?jiǎng)⑴恐豢扇〕?.8萬元。中國農(nóng)業(yè)銀行西翠路支行承認(rèn)劉女士購買的產(chǎn)品是其代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。生命人壽保險(xiǎn)北京分公司一客戶經(jīng)理告訴記者，劉女士目前要取回所有本金的行為屬于退保，只能按當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值退款，所以無法全額退款。劉女士提供的合同顯示，保險(xiǎn)合同期長達(dá)104年，2115年6月7日為合同期滿日。104年的保險(xiǎn)合同有效期，是否太過荒唐？

保險(xiǎn)合同有效期究竟有多久？

保險(xiǎn)合同有效期，是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。大多數(shù)情況下保險(xiǎn)期間的起始時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間是一致的，但有時(shí)也不一致，所以在保險(xiǎn)合同中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間應(yīng)另行規(guī)定。

保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限，通常有兩種計(jì)算方法：

1、用年、月計(jì)算。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為1年，期滿后可以再續(xù)訂合同。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較長，有5年、10年、20年、30年等。

2、以某一事件的始末為保險(xiǎn)期限。如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)有可能以一個(gè)航程為保險(xiǎn)期限，而建筑安裝工程則以工程施工日至預(yù)約驗(yàn)收日為保險(xiǎn)期限。

保險(xiǎn)合同的期限，是保險(xiǎn)合同的主要條款，而主要條款應(yīng)該由簽訂合同的雙方意思表示達(dá)成一致才行。發(fā)生這樣的事情可能是保險(xiǎn)公司的人或代理人在填寫合同時(shí)存在筆誤。另外一種可能存在情況是保險(xiǎn)公司銷售人員或代理人欺詐消費(fèi)者。如果是填寫合同時(shí)出現(xiàn)筆誤，那就構(gòu)成了我國法律規(guī)定的合同內(nèi)容存在重大誤解。也就是說該合同不是簽訂合同雙方的真實(shí)意思表示，投保人有權(quán)請(qǐng)求解除合同。如果是保險(xiǎn)公司銷售人員或代理人的欺詐行為，那么該合同就是保險(xiǎn)公司工作人員或銀行代理人在違背投保人真實(shí)意思的情況下訂立的，投保人也有權(quán)撤銷合同。

投保人或者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)合同的內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查，如果與自己的想法不一致，可以與商家進(jìn)行協(xié)商調(diào)解，如果雙方不能達(dá)成一致，應(yīng)當(dāng)選擇放棄簽訂合同，或通過法律手段維護(hù)自己合法權(quán)益。