一、哪些借款合同無效

1、非書面形式簽訂的借款合同無效（民間借貸除外）。

2、主體不合格：對貸款人而言，根據(jù)貸款通則22條，必須持有人行發(fā)的《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部六批準登記。對借款人而言，按貸款通則第17條，借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企事業(yè)法人、個人合伙、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。另，按商業(yè)銀行法40條規(guī)定，商業(yè)銀行不能向關(guān)系人（商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬或由上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織）發(fā)放信用貸款。

3、從借款內(nèi)容上看，商業(yè)銀行法第37條、借款合同條例第6條均規(guī)定借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、用途、金額、利率、還款期限、方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。違反上述之一部分，可能導(dǎo)致合同部分無效。如合同規(guī)定的貸款用途是將貸款用于貸款通則第25條規(guī)定的五種情形之一的將導(dǎo)致整個合同無效。

4、欺詐、脅迫、借貸雙方串通損害國家和社會利益而訂閱的合同無效。

5、如果是通過代理人訂立的合同，則無效代理會導(dǎo)致整個合同無效。

6、因重大誤解或顯失公平的訂立的合同可因一方申請撤銷而經(jīng)確認機關(guān)確認并撤銷后，合同無效。

二、怎么算民間借貸利息

自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

另外，民間借貸利息的計算，主要遵循以下原則：

1、無息推定原則。即對當(dāng)事人在借款合同中對利息沒有約定或約定不明確的，應(yīng)當(dāng)推定確認借款人不必向貸款人支付借款利息。該項原則，應(yīng)當(dāng)說是合同法在立法上的一大突破。合同法施行前，司法實踐中處理有關(guān)民間借貸糾紛時，對于當(dāng)事人沒有約定利息的，一般都是保護貸款人獲得利息的權(quán)益，按照銀行借款利率計算利息。合同法的規(guī)定，對此作了根本性的改變。按照誠實信用原則，當(dāng)事人之間對于利息問題在借款合同中沒有約定，在一定程度上具有無償借貸的性質(zhì)。

2、合理利率原則。合同法第211條規(guī)定的自然人之間借款的利率“不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”，是對原最高人民法院有關(guān)公民之間借款問題司法解釋在立法上的確認。最高人民法院在《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中就明確規(guī)定：民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍；對超出部分的利息不予保護。按照這些規(guī)定的要求，在合同法生效前，各級法院在審理有關(guān)民間借貸糾紛時，對當(dāng)事人之間約定的過高利息就是不予保護的。合同法生效后，在司法實踐中適用其第211條規(guī)定確認當(dāng)事人之間關(guān)于借款利率的約定時，因當(dāng)前我國法律和行政法規(guī)尚沒有關(guān)于限制民間借貸利率的具體確定，仍應(yīng)當(dāng)按照最高人民法院上述司法解釋的規(guī)定予以認定和處理。最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍，對超出的部分不予保護。

3、不保護復(fù)利原則。