一、什么是保證擔(dān)保

保證擔(dān)保是指保證人與貸款人約定，當(dāng)借款人違約或者無力歸還貸款，保證人按約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償債務(wù)能力的法人及其他組織或公民（自然人）可以做保證人。辦理保證人擔(dān)保的，借款人須有三人以上保證人作為還貸保證。

二、如何區(qū)分保證擔(dān)保與保險

（一）風(fēng)險種類與賠付條件不同。

工程保險所賠償?shù)闹荒苁怯捎谧匀粸?zāi)害或意外事故引起的；而工程保證擔(dān)保的是人為因素，換句話說，其保證的對象是因資金、技術(shù)、非自然災(zāi)害、非意外事故等原因?qū)е碌倪`約行為，是道德風(fēng)險。保險人履行保險責(zé)任是以收取保險費(fèi)為前提；而保證人履行保證責(zé)任則無需對價條件。

（二）風(fēng)險方式不同。

保險合同是在投保人和保險人之間簽訂的，風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了保險人。提供保證擔(dān)保的保證擔(dān)保人一般會采取以代理加反擔(dān)保的方式將風(fēng)險最終轉(zhuǎn)移給委托人自己。

（三）風(fēng)險責(zé)任不同。

依據(jù)擔(dān)保法律，委托人對保證人為其向權(quán)利人支付的任何賠償，有返還給保證人的義務(wù)；而依據(jù)保險法律，保險人賠付后是不能投保人追償?shù)摹Ａ硗?，在保證擔(dān)保中，保證人承諾的責(zé)任通常屬第二性賠付責(zé)任。

（四）風(fēng)險選擇不同。

同樣作為投保人，保險沒有選擇性，只要投保人愿意，都可以被保險。保證擔(dān)保則不同，它必須通過資信審查評估等手段選擇有資格的委托人。因此，在發(fā)達(dá)國家，能夠輕松地拿到保函，是有信譽(yù)、有實(shí)力的象征。也正因?yàn)檫@樣，通過保證擔(dān)?？梢越?yán)格的建設(shè)市場準(zhǔn)入制度。

（五）風(fēng)險預(yù)期不同。

保險業(yè)對于風(fēng)險損失是有預(yù)期的，而保證擔(dān)保在理論上卻不希望發(fā)生風(fēng)險損失，這可能是不現(xiàn)實(shí)的，但卻是保證擔(dān)保的原理。由于保證擔(dān)保人在出具保函前要對委托人的各種有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，進(jìn)行充分的可行性研究，所以，一旦決定保證擔(dān)保，基本上能確信不大可能發(fā)生委托人不履約行為。換句話講，保險建立在實(shí)際可計(jì)算的預(yù)期損失基礎(chǔ)上，而保證擔(dān)保則建立在委托人的信用等級和履約能力基礎(chǔ)上。保險造就的是互助機(jī)制，保證擔(dān)保造就的是信用機(jī)制。形成信用機(jī)制是建立工程保證擔(dān)保制度的主要目的所在。

（六）合同的性質(zhì)不同。

保證保險合同一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨(dú)立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，屬于雙務(wù)有償合同。保證擔(dān)保合同則表現(xiàn)為單務(wù)無償合同。保證擔(dān)保合同作為主合同的附屬合同，與主合同之間存在著主從關(guān)系。保證擔(dān)保合同以主合同的存在為前提，其本身不能獨(dú)立存在。

（七）保證的范圍不同。

保證保險合同中，被保險人履行保證保險責(zé)任僅限于保險合同約定的保險金額限度內(nèi)的貸款本金和利息，對于違約金、逾期利息、罰息等均不屬于賠償范圍。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍未做約定或約定不明確時，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。