一、格式合同的含義是什么
格式合同，也稱定型化合同、定式合同（Standard Form Contract）、標準合同、附和合同、附從合同（contrard adhesion）、附意合同等，其“概念格局”（copceotual scheme）繁復1，因法系不同而有別。格式合同是旨在明示其合同內(nèi)容的固定化、一般化，合同內(nèi)容規(guī)定了雙方當事人權(quán)利義務的全部條款，以及合同形式均由一方當事人事先予以確定，另一方當事人對該合同只能表示全部同意與否的合同。格式合同名稱并非我國所固有，系被輾轉(zhuǎn)譯介于國內(nèi)。我國《消費者權(quán)益保護法》最早使用了“格式合同”的概念，而《合同法》則稱為“格式條款”。在銀行等金融領(lǐng)域廣泛使用格式合同，格式合同的使用似有流行的趨勢。
格式合同具有以下一般性特征：
（一）合同條款的單方意志決定性。格式合同條款由當事人一方事先確定，條款之制訂者一般系商品抑或服務的提供者或經(jīng)營者，條款即為制訂者的意思表示和意志表達。
（二）合同相對人對合同的意志附和性。相對人對于合同幾無協(xié)商的余地，僅能概括地接受與否合同的全部條款，不可以對合同條款討價還價。
（三）合同的形式標準化和內(nèi)容定型化。形式標準化，指合同以書面明示之形式，在等同條件下適用于一切不特定的相對人。內(nèi)容定型化，蓋因合同條款不因相對人的身份而改變，不同合同的差異也僅限于相對人姓名或名稱的不同和可能的標的數(shù)量的多寡。
“所有進步社會的運動，迄今為止，是一個從身份到契約的運動”。合同作為現(xiàn)代經(jīng)濟活動不可或缺的紐帶，實現(xiàn)契約正義，維護契約自由是其價值述求，格式合同也以該價值述求為依歸。格式合同且更具優(yōu)點：提高效率，效率乃現(xiàn)代社會所追求的三大目標之一（最大化、效率和均衡），簡化締約程序和節(jié)約交易成本。
二、格式合同有何法律風險
格式合同在具有諸多益處的同時，其也有消極的一面特別是法律風險是不能回避的。
（一）有違公平原則之虞的風險。格式合同制訂者過于強調(diào)保護自身利益而忽略了相對人的利益保護，違反公平原則從而影響合同效力的風險。根據(jù)《合同法》第三十九條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務……”此款即體現(xiàn)了格式合同應當遵循公平原則，在格式合同中，格式合同制訂者應當公平合理地確定合同相對人與其之間的權(quán)利，不得利用自身有利地位，將意志強加于相對人，損害相對人的利益。
（二）免責條款風險。對免除或限制相對人責任條款及以適當方式提請相對人注意的風險?！逗贤ā返谌艞l，同時規(guī)定：“采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。”所謂合理方式主要是指格式合同制訂者以能引起相對人注意、提醒強調(diào)和吸引對方注意力的方式，通常可采取要求合同簽字、個別告知或?qū)@些條款以更醒目字體、字號標明注意事項、填寫說明等。提請相對人注意必須在合同簽訂前作出，否則，則對相對人不產(chǎn)生約束力。
（三）格式條款無效的風險?！逗贤ā返谒氖畻l規(guī)定：“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款的一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。”。格式合同如果違反當事人真實意思表示，以致雙方權(quán)利義務嚴重失衡時，借款人可以依法要求確認其無效。 同時，《消費者權(quán)益保護法》第二十四條規(guī)定：“經(jīng)營者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益應當承擔的民事責任”，本條第二款：“格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無效”。
（四）特別條款的效力優(yōu)于格式合同條款效力的風險?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定：“格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。”因此，如果格式合同制訂者與相對人就格式合同的條款所規(guī)定的內(nèi)容進行了協(xié)商并達成一致的情況下，特別條款的效力就要優(yōu)于格式合同條款，因為它更符合意思自治原則。
（五）對格式合同的不利解釋風險?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定：“對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋?！狈芍赃@樣規(guī)定，是由格式合同的性質(zhì)所決定的，因為它由格式合同制訂者一方預先擬定，又未與相對人預先協(xié)商，因此，法律要保護相對人的利益。
