一、第三者責(zé)任險(xiǎn)如何認(rèn)定

（一）被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員

這里有兩層含義，一是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員、或駕駛員使用保險(xiǎn)車輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間、或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車輛的駕駛員具有營(yíng)業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符。只有允許和合格兩個(gè)條件同時(shí)具備的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償。保險(xiǎn)車輛被人私自開(kāi)走，或未經(jīng)車主、保險(xiǎn)車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開(kāi)車，均不能視為被保險(xiǎn)人允許的駕駛員開(kāi)車，此類情況發(fā)生肇事，保險(xiǎn)人不予賠償。

（二）使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程

保險(xiǎn)車輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛和停放。例如，保險(xiǎn)吊車固定車輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)，可稱使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程。

（三）第三者

在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。

（四）人身傷亡

人的身體受傷害或人的生命終止。

（五）直接損毀

保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場(chǎng)他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。

（六）依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額

依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。

（七）保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償

1、保險(xiǎn)合同的規(guī)定：指基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款、特別約定以及保險(xiǎn)批單等保險(xiǎn)單證所載的有關(guān)規(guī)定。

2、保險(xiǎn)人并不是無(wú)條件地完全承擔(dān)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，理賠時(shí)還應(yīng)剔除保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不賠部分。

（八）善后工作

是指民事賠償責(zé)任以外對(duì)事故進(jìn)行妥善料理的有關(guān)事項(xiàng)。如：保險(xiǎn)車輛對(duì)他人造成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等具體事宜。

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)如何賠償

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的約定在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。

未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

1、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償依據(jù)和賠償標(biāo)準(zhǔn)

（1）保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定處理。

（2）根據(jù)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。

A、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)責(zé)任限額時(shí)：

賠款=責(zé)任限額×（1-免賠率）

B、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：

賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）

（3）自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，且事先未征得保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。

賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加的索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)遵循一次性賠償結(jié)案的原則，保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償結(jié)案后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。

2、保險(xiǎn)的連續(xù)責(zé)任

被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠償后，無(wú)論每次事故是否達(dá)到保險(xiǎn)責(zé)任限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。

3、免賠率的規(guī)定

根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：

（1）負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。

（2）違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。

上文對(duì)“第三者責(zé)任險(xiǎn)如何認(rèn)定”、“第三者責(zé)任險(xiǎn)如何賠償”兩個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了辭簡(jiǎn)理薄地說(shuō)明，相信大家現(xiàn)在對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的有關(guān)問(wèn)題有了一定的了解。針對(duì)交通事故的保險(xiǎn)有很多，第三者責(zé)任險(xiǎn)是常見(jiàn)的一種。有關(guān)交通事故的其他問(wèn)題，如車主非司機(jī)時(shí)車主何時(shí)擔(dān)責(zé)、車主非司機(jī)時(shí)何時(shí)不擔(dān)責(zé)等，由于篇幅限制本文對(duì)此不多作討論。生活中，如果遇到了交通事故方面的問(wèn)題時(shí)，不妨向律師進(jìn)行咨詢，相信律師專業(yè)的分析會(huì)為您答疑解惑的。