一、車(chē)上人員險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)有何區(qū)別

（一）車(chē)上人員險(xiǎn)與已方交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)系

此問(wèn)題涉及“車(chē)上人員”與“第三者”的關(guān)系，一般而言，交通事故發(fā)生會(huì)導(dǎo)致人員在車(chē)內(nèi)摔傷，劃傷，但在特殊情況下，如跳車(chē)或車(chē)傾覆致人摔出車(chē)外，后來(lái)被車(chē)致傷，因“事故發(fā)生時(shí)該人在車(chē)外”，因此，應(yīng)認(rèn)定為“第三者”，可由已方車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)三者險(xiǎn)賠償（暫不討論對(duì)方車(chē)輛問(wèn)題）。如果是在車(chē)內(nèi)受傷，一般可找車(chē)上人員險(xiǎn)索賠。也就是說(shuō)，致傷瞬間人在車(chē)內(nèi)還是車(chē)外是區(qū)分“第三者”的至為重要的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）車(chē)上人員險(xiǎn)與對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)系

在已車(chē)車(chē)上受傷的情況下，是對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)按“第三者”賠償？還是已方的“車(chē)上人員險(xiǎn)”進(jìn)行賠償，則有不同意見(jiàn)：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)有強(qiáng)制性，優(yōu)先于商業(yè)三者險(xiǎn)，也優(yōu)先于“車(chē)上人員險(xiǎn)”，在對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況下，才能適用車(chē)上人員險(xiǎn)。

2、車(chē)上人員險(xiǎn)類(lèi)似于單純的意外傷害險(xiǎn)，與交強(qiáng)險(xiǎn)互相獨(dú)立，且自己的車(chē)上人員險(xiǎn)與對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)并無(wú)直接聯(lián)系，因此請(qǐng)求交強(qiáng)險(xiǎn)賠償時(shí)同時(shí)可要求車(chē)上人員險(xiǎn)全額賠償。

3、折衷意見(jiàn)，兩個(gè)保險(xiǎn)雖然獨(dú)立，但保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性，已由一種保險(xiǎn)賠償?shù)捻?xiàng)目不得要求另一種保險(xiǎn)再賠。（如花去2萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，因交強(qiáng)險(xiǎn)只賠1萬(wàn)，另一萬(wàn)可找車(chē)上人員險(xiǎn)——此處假定對(duì)方無(wú)商業(yè)三者險(xiǎn)；如產(chǎn)生5000元誤工費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)已賠，則車(chē)上人員險(xiǎn)不重復(fù)賠）。

二、車(chē)上人員險(xiǎn)如何賠付

（一）保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故（不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見(jiàn)的以及不可抗拒的 ，造成了人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件），導(dǎo)致您車(chē)上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬(wàn)元確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛行駛本的核定座位數(shù)。

（二）保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。

（三）保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

1、保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)100%；

2、保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)70%；

3、保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)50%；

4、保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)30%；

5、保險(xiǎn)車(chē)輛方無(wú)事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（四）根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，本保險(xiǎn)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠15%，負(fù)主要責(zé)任的免賠10%，負(fù)同等責(zé)任的免賠8%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為15%。

（五）發(fā)生車(chē)上人員的人身傷亡后，按以下方法計(jì)算車(chē)上人員的賠償金額：

1、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額高于每座賠償限額時(shí)：

賠款=每座賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

2、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額等于或低于每座賠償限額時(shí)：

賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

行文至此，不覺(jué)到了尾聲。以上便是對(duì)“車(chē)上人員險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)有何區(qū)別”、“車(chē)上人員險(xiǎn)如何賠付”兩個(gè)問(wèn)題的淺要介紹，希望能為大家?guī)?lái)些許幫助。車(chē)上人員險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)范圍的原因，可以成為交強(qiáng)險(xiǎn)很有益的補(bǔ)充。此外，有關(guān)交通事故的問(wèn)題還有很多，如哪些事故車(chē)上人員險(xiǎn)不賠付、車(chē)上人員險(xiǎn)如何理賠等。如果您對(duì)上述問(wèn)題存在疑問(wèn)，不妨向律師詢問(wèn)，專(zhuān)業(yè)的律師能為您答疑解惑。