未向投保人明確說明

2012年12月11日，王某駕駛貨車與張某所騎電動(dòng)自行車發(fā)生事故，致張某死亡。交警部門認(rèn)定王某、張某負(fù)該事故的同等責(zé)任。王某貨車在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)。在商業(yè)險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司主張根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)合同約定，事故責(zé)任比例不超過50%。因保險(xiǎn)公司沒有證據(jù)證明免責(zé)條款已向王某明確說明，法院判決保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)部分按70%的比例承擔(dān)事故責(zé)任。

發(fā)生事故免責(zé)條款不生效

本案所涉保險(xiǎn)合同格式條款規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50%。”依照《江蘇省道路交通安全條例》第五十二條規(guī)定，非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人?fù)事故同等責(zé)任的，減輕機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)賠償責(zé)任的30%至40% 。兩者相比較，該保險(xiǎn)條款規(guī)定屬部分免責(zé)條款。

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須向投保人就責(zé)任免除條款作明確說明，該義務(wù)是法定義務(wù)，否則該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。

本案中某保險(xiǎn)公司未證明已經(jīng)就該條款的具體內(nèi)容向投保人王某作出明確的解釋，故該保險(xiǎn)格式條款不能發(fā)生法律效力。法院判決保險(xiǎn)公司對(duì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額部分的損失承擔(dān)70%的賠償責(zé)任正確。