保險(xiǎn)公司拒絕理賠李某訴至法院

去年7月2日，江蘇啟東市民李某買了一輛二手車，委托他人幫助辦理了該車的保險(xiǎn)手續(xù)。事成之后，李某在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)出行平臺(tái)注冊(cè)了司機(jī)用戶，平時(shí)利用業(yè)余時(shí)間跑“快車”“專車”業(yè)務(wù)，一個(gè)月下來(lái)，李某載客20余次。同年8月13日，李某通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)出行平臺(tái)與顧某聯(lián)系，約定將顧某送達(dá)指定地點(diǎn)，出行軟件自動(dòng)計(jì)算出車費(fèi)為8元。接到顧某后，在車輛行駛途中，李某注意力分散，未看見(jiàn)道路前方有個(gè)大坑，連人帶車直接栽入坑中，導(dǎo)致前輪爆胎，車頭嚴(yán)重?fù)p毀。經(jīng)交警部門認(rèn)定，李某承擔(dān)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司工作人員至事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，并對(duì)乘客顧某做了談話筆錄。

同年9月，經(jīng)過(guò)估價(jià)，車輛維修費(fèi)用約為10萬(wàn)元，李某要求保險(xiǎn)公司賠償。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，李某將私家車從事?tīng)I(yíng)運(yùn)，與投保時(shí)申報(bào)情況不符，拒絕理賠。李某遂訴至法院，要求判決保險(xiǎn)公司支付其車輛維修費(fèi)用。

法院：載客屬營(yíng)運(yùn)行為增加車輛行駛風(fēng)險(xiǎn)

江蘇啟東法院審理認(rèn)為，李某從買車至事故發(fā)生僅一個(gè)多月時(shí)間，已經(jīng)以營(yíng)利為目的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)出行平臺(tái)載客20余次，他的行為改變了車輛的使用性質(zhì)，屬于營(yíng)運(yùn)行為，明顯增加了車輛的行駛風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第52條的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同約定，及時(shí)通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

因危險(xiǎn)程度增加而引發(fā)保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠

在該案中，李某將原本以私家車作為保險(xiǎn)標(biāo)的的車輛用于營(yíng)運(yùn)載客，他應(yīng)當(dāng)知道這種行為會(huì)增加保險(xiǎn)標(biāo)的車輛的危險(xiǎn)程度，所以負(fù)有向保險(xiǎn)公司告知的義務(wù)，由保險(xiǎn)公司決定是否增加相應(yīng)投保費(fèi)用。由于李某未履行告知義務(wù)，所以，這次交通事故導(dǎo)致的車輛損失應(yīng)當(dāng)由他自己承擔(dān)；他要求保險(xiǎn)公司對(duì)車輛維修費(fèi)用進(jìn)行理賠的訴訟請(qǐng)求，法院依法不予支持。

保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同，保險(xiǎn)人依據(jù)投保人如實(shí)告知的情況，評(píng)估危險(xiǎn)程度而決定是否承保以及收取多少保險(xiǎn)費(fèi)用。合同訂立后，如果危險(xiǎn)程度增加，保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率超過(guò)了訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的合理預(yù)估，如果仍然按照之前保險(xiǎn)合同的約定要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)公司是顯失公平的。所以，若因危險(xiǎn)程度增加而引發(fā)保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。