一、買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)如何投保更安全

如何根據(jù)自己愛(ài)車(chē)的實(shí)際情況上保險(xiǎn)、哪些保險(xiǎn)該上、哪些不該上、哪些險(xiǎn)種根本不用上呢?

買(mǎi)到新車(chē)以后，除了要給新車(chē)上牌照以外，買(mǎi)保險(xiǎn)也是非常重要的一件事。一些缺乏保險(xiǎn)知識(shí)的車(chē)主往往會(huì)遇到這樣的矛盾：出事了，有時(shí)保險(xiǎn)金不夠賠償;沒(méi)出事，上那么多保險(xiǎn)又感覺(jué)挺冤。

選擇有資質(zhì)的銷(xiāo)售商

買(mǎi)了新車(chē)以后，車(chē)主可以通過(guò)很多渠道上保險(xiǎn)。常見(jiàn)的渠道，一是通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售商上保險(xiǎn)，二是車(chē)主直接選擇保險(xiǎn)公司投保。

現(xiàn)在很多汽車(chē)銷(xiāo)售點(diǎn)都設(shè)有代辦汽車(chē)牌照和保險(xiǎn)的代辦點(diǎn)，車(chē)主只要繳納一定的代理費(fèi)就可以通過(guò)它們來(lái)給新車(chē)上保險(xiǎn)。選擇汽車(chē)銷(xiāo)售商代辦保險(xiǎn)雖然省事，但也要注意幾個(gè)問(wèn)題。

一是一定要看該汽車(chē)銷(xiāo)售商是否有保險(xiǎn)代辦資質(zhì)。如果沒(méi)有，最好不要讓他們代辦，以免出現(xiàn)麻煩甚至上當(dāng)受騙。

二是要向代辦員咨詢(xún)清楚車(chē)輛保險(xiǎn)都有哪些險(xiǎn)種、自己要上哪些險(xiǎn)種、保費(fèi)是多少。

兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上

在選擇車(chē)輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的時(shí)候，建議兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上。一是車(chē)損險(xiǎn)，二是第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是車(chē)主在出事故以后，人和車(chē)的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。

另外，有兩個(gè)附加險(xiǎn)建議車(chē)主最好要上。一個(gè)是盜搶險(xiǎn)，另一個(gè)是不計(jì)免賠險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)可以保證一旦車(chē)輛被盜或被搶?zhuān)?chē)主的損失能夠得到賠償?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款上都有一個(gè)免賠率，車(chē)主在事故中負(fù)全部責(zé)任的，保險(xiǎn)公司免賠20%，主要責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少，車(chē)主最好再花100多元錢(qián)買(mǎi)一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣，無(wú)論車(chē)主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)向車(chē)主支付全部的保費(fèi)。

保費(fèi)并非越高越好

一些車(chē)主擔(dān)心自己開(kāi)車(chē)萬(wàn)一出了事故，要承擔(dān)沉重的經(jīng)濟(jì)賠償，在投保時(shí)會(huì)選擇高額的保費(fèi)。但車(chē)輛的出險(xiǎn)率實(shí)際上是很低的，相當(dāng)一部分車(chē)主還是花了“冤枉錢(qián)”。

鑒于此，建議車(chē)主不要盲目地超額投保，要根據(jù)自己車(chē)的實(shí)際價(jià)格來(lái)投保。新車(chē)投保時(shí)，要根據(jù)新車(chē)的實(shí)際價(jià)格+購(gòu)置附加費(fèi)+內(nèi)裝飾費(fèi)用的總和，來(lái)確定該投哪個(gè)檔位的保費(fèi)。以一輛實(shí)際價(jià)格是12萬(wàn)元的車(chē)為例，其要繳納的購(gòu)置附加費(fèi)假設(shè)為1萬(wàn)元，車(chē)主裝飾新車(chē)用了1.5萬(wàn)元，那么，在選擇投保檔位時(shí)，要以14.5萬(wàn)元為投保標(biāo)的來(lái)投保。如果是舊車(chē)，建議車(chē)主到舊車(chē)市瞅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)詢(xún)價(jià)，根據(jù)該車(chē)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值來(lái)投保。

看清限制性的規(guī)定

在一些保險(xiǎn)條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。

比如對(duì)于修車(chē)問(wèn)題，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的規(guī)定：車(chē)主到其名下指定的專(zhuān)修廠去修理。這時(shí)，車(chē)主要特別注意，這家保險(xiǎn)公司指定的修理廠是不是你的車(chē)型的專(zhuān)修廠。一些車(chē)主在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問(wèn)題：車(chē)主在自己車(chē)的專(zhuān)修廠修好了車(chē)，然后拿著收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司確定的車(chē)損與修車(chē)費(fèi)用出入很大，這時(shí)在索賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)糾紛。

不要忘記索要條款

保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，車(chē)主一定要向業(yè)務(wù)員索要，并看清自己的權(quán)利和義務(wù)，以便在索賠時(shí)有據(jù)可依。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期地對(duì)條款進(jìn)行修改，如果車(chē)主不知道自己當(dāng)初簽訂的條款到底是怎么規(guī)定的，很可能在索賠的時(shí)候吃虧。

對(duì)于不懂的條款內(nèi)容，應(yīng)要求保險(xiǎn)公司做出明確解釋?zhuān)⒔忉寖?nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。對(duì)于簽約前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，不出示保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)費(fèi)率及其他相關(guān)資料的，消費(fèi)者應(yīng)拒絕購(gòu)買(mǎi)。

二、保險(xiǎn)投保時(shí)需注意什么

1. 認(rèn)真填寫(xiě)投保書(shū)

(1)親自填寫(xiě)《投保書(shū)》， 要保書(shū)上有關(guān)告知事項(xiàng)應(yīng)如實(shí)告知;不隱瞞不遺漏，以確保投保後的權(quán)益?！侗ｋU(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

(2)在保書(shū)上投保人(簽章)欄應(yīng)親自簽名或蓋章，并請(qǐng)被保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人(簽章)欄親自簽名或蓋章。《保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。

2. 索取首期繳費(fèi)收據(jù)

在保險(xiǎn)公司未簽發(fā)保險(xiǎn)單前，連同投保書(shū)一起繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，應(yīng)向業(yè)務(wù)員索取保險(xiǎn)公司出具的保費(fèi)暫收收據(jù)或保費(fèi)收據(jù)。為確保你投保的權(quán)益，最好不要收取業(yè)務(wù)員以個(gè)人或任何他人的名義出具的收條。

3. 索取保單并認(rèn)真審查保單內(nèi)容

填寫(xiě)投保單并交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后一個(gè)月內(nèi)(特殊情況除外)，您將收到正式保險(xiǎn)單。收到保險(xiǎn)單后，您務(wù)必進(jìn)行認(rèn)真審核，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)漏之處，要求業(yè)務(wù)員及時(shí)交保險(xiǎn)公司更正。如確認(rèn)保單無(wú)誤，請(qǐng)?zhí)钔妆位貓?zhí)交業(yè)務(wù)員帶回公司以確保您的權(quán)益。

4. 善用契約撤銷(xiāo)權(quán)

保單撤銷(xiāo)權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起 10 天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)撤銷(xiāo)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將全額退還所收保險(xiǎn)費(fèi)。為確保該項(xiàng)權(quán)利的順利行使，請(qǐng)務(wù)必注意：

(1)收到保險(xiǎn)單時(shí)，一定要填寫(xiě)保單回執(zhí)，保險(xiǎn)公司一般都是以回執(zhí)日期作為您收到保單的日期;

(2)投保人行使契約撤銷(xiāo)權(quán)，可以不論撤銷(xiāo)原因，但必須以書(shū)面為意思表示，口頭申請(qǐng)無(wú)效;

(3)由于契約撤銷(xiāo)權(quán)影響業(yè)務(wù)員利益，業(yè)務(wù)員可能加以勸阻，這時(shí)您可以直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。