一、道路交通事故保險種類

一、人身意外傷害保險

公民可以向保險人投保人身意外傷害保險，在發(fā)生交通事故造成人身傷害時，受害人可以依此保險合同向保險人要求賠償。意外傷害保險是以人身為保險標的。交通事故傷害保險是旅客傷害保險的另一種形態(tài)，目的是為了對在交通事故中遭受傷害的被保險人提供保障，主要是指被保險人因與行駛中的交通工具發(fā)生碰撞或因交通工具自身發(fā)生火災、爆炸等所蒙受的意外事故傷害情況下，由保險人支付保險金。

二、貨物運輸保險

貨物運輸保險是指以運輸過程中的貨物作為保險標的的保險，屬于有形財產(chǎn)保險的一種。

貨物運輸保險的標的比較廣泛，一般說來只要是適于運輸工具裝載的物資都可以作’為貨物運輸保險的標的，包括一切生產(chǎn)資料和生活資料。但依照我國的法律和法規(guī)規(guī)定下列物資不能作為貨物運輸保險標的：

1、國家禁止運輸或限制運輸?shù)奈锲?

2、托運人沒有按照國家規(guī)定標準或部頒標準包裝，或者沒有根據(jù)保證貨物運輸安全進行包裝的貨物;

3、無法鑒定其價值的物品。根據(jù)《國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款》的規(guī)定，保險金額按貨價或貨價加運雜費計算。

三、機動車輛保險

機動車輛保險是指以機動車的車身作為保險標的的保險，它是我國交通運輸工具保險中最為普遍的險種之一。

《機動車保險條款》將機動車輛保險分為兩種：車輛損失險和第三者責任險。從性質(zhì)上講，車輛損失險屬于典型的交通工具保險，而第三者責任險屬于責任保險，二者有較大區(qū)別。

1、車輛損失險：是指保險車輛因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落、雷擊、暴風、暴雨等自然災害致車輛損壞，保險公司(保險人)按規(guī)定給予賠償。機動車輛為保險標的，必須有交通部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經(jīng)檢驗合格。機動車輛險的投保人，必須是對機動車輛具有保險利益的人。通常是指機動車輛的所有人、承包人、租用人以及代管人等。

2、第三者責任險：是指投保的機動車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致第三者人身傷亡或者財產(chǎn)毀損，被保險人依法應(yīng)對第三人承擔的民事賠償責任由保險人承擔的保險。第三者責任險的保險標的，與車輛損失險不同，它以被保險人依法應(yīng)對第三人承擔的賠償責任作為保險標的。所以，機動車第三者責任保險屬于無形財產(chǎn)保險。

二、交通事故致殘外國人的受償標準

我國目前有關(guān)交通事故人身損害賠償?shù)臉藴?，主要依?jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，該解釋中并沒有明確條文規(guī)定外籍人士的賠償標準。因《解釋》第二十條第三款規(guī)定：“受害人有固定收入的，誤工費按實際減少的收入計算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算?！钡诙鍡l規(guī)定：“殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民純收入標準，自定殘之日起按二十年計算?！边@里都規(guī)定按受訴法院所在地的標準來進行計算。

《解釋》第三十條規(guī)定：“賠償權(quán)利人舉證證明其住地或者經(jīng)常居住地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入高于受訴法院所在地標準的，殘疾賠償金或者死亡賠償金可以按照其住所地或者經(jīng)常居住地的相關(guān)標準計算。”這里也規(guī)定了當住所地或經(jīng)常居住地的標準高于受訴法院所在地標準的，殘賠金可以按住所地標準。但該規(guī)定所設(shè)計的賠償人范圍不是外國人。由于我國與發(fā)達國家的收入和支出尚存很大差距，賠償義務(wù)人的賠付能力有限，所以參照受訴法院所在地的標準是比較適宜的。