一、如何購買交強(qiáng)險(xiǎn)

車主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，盡量投保高限額商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。最基本的投保方式是交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)(10萬)+車上人員責(zé)任 險(xiǎn)。“目前商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額從5萬到100萬以上分為多檔，消費(fèi)者可自行選擇。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的責(zé)任限額越高，保費(fèi)差距越小，20萬與15萬的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格僅差 81元，考慮折扣之后，差距更小，消費(fèi)者可以依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行選擇。”

而買了交強(qiáng)險(xiǎn)后也不意味著消費(fèi)者可以高枕無憂了。“目前交強(qiáng)險(xiǎn)在6萬元總的責(zé)任限額下，實(shí)行了分項(xiàng)限額，具體為死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費(fèi) 用賠償限額8000元和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。而這個(gè)限額是綜合考慮全國因素以及消費(fèi)者保費(fèi)承受能力后確定的。對(duì)于北京地區(qū)來說，這個(gè)限額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不 夠。例如：2004年新道路交通法實(shí)施后，奧拓二環(huán)撞死人一案，奧拓車主承擔(dān)一半責(zé)任，賠償金額最終判決為15萬元?！比吮＼囯U(xiǎn)部的工作人員表示。

保監(jiān)會(huì)官員介紹，交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額全國統(tǒng)一定為6萬元，并在全國范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。車主可以到保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的22家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。假如在7月1日前已購買了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，并且保單尚未到期的，原保單將繼續(xù)有效。不過，駕駛?cè)吮仨氹S車攜帶保單備查。如果交警檢查時(shí)，不能出示三責(zé)險(xiǎn)的相關(guān)保單，就會(huì)被視作無投保交強(qiáng)險(xiǎn)行為，交警部門就會(huì)做出相應(yīng)處罰。商業(yè)險(xiǎn)期滿后，駕駛?cè)吮仨毤皶r(shí)續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)7月正式實(shí)施后，所有新購買的機(jī)動(dòng)車輛都必須投保該險(xiǎn)種才能上路行駛。此前已經(jīng)購買商業(yè)車險(xiǎn)的車輛，在保險(xiǎn)到期后也必須購買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。那么，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保障對(duì)普通家庭用車來說夠不夠?我們還需要補(bǔ)充哪些商業(yè)保險(xiǎn)?到期后的舊保單又該如何過渡?

程萍的豐田威姿是2004年底買的，車價(jià)13萬元(包括牌照近15萬元)，買車的同時(shí)就在4S店買了“全車險(xiǎn)”，保險(xiǎn)費(fèi)花了5000多元。當(dāng)時(shí)，她自己對(duì)車輛保險(xiǎn)也不熟悉，什么三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等等，全憑4S店的業(yè)務(wù)員介紹并一手操辦。最終，她自己只知道是“全?！?，至于具體的保障額度、保障范圍等細(xì)節(jié)，卻說不太清楚。到第二年續(xù)保時(shí)，她就留了個(gè)心眼，找這個(gè)業(yè)務(wù)員講了一下價(jià)錢，結(jié)果就給她換了另一家保險(xiǎn)公司，保障責(zé)任與去年的相差并不大，但保險(xiǎn)費(fèi)卻一下子就便宜了近兩千元，最終3000多元就成交。

上月，媒體報(bào)道了“交強(qiáng)險(xiǎn)”將要出臺(tái)的消息后，程萍又接到了一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的電話，說7月后車險(xiǎn)要漲價(jià)，催促她提前續(xù)保。雖然報(bào)道中說提前續(xù)保并不“保險(xiǎn)”，但經(jīng)歷了去年車險(xiǎn)續(xù)保的事情后，她也了解到車險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)存在一些混亂之處。所以，她還是有點(diǎn)拿不定主意，不知道何時(shí)續(xù)保、買“交強(qiáng)險(xiǎn)”才劃算?

其實(shí)，我們只要對(duì)“交強(qiáng)險(xiǎn)”以及商業(yè)車險(xiǎn)的特點(diǎn)有些基本認(rèn)識(shí)，就可以自己設(shè)計(jì)一份適合的車險(xiǎn)方案，既能獲得比較全面的保障，又能少花冤枉錢!

二、交通事故造成人身傷亡保險(xiǎn)公司怎么賠

中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定：機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：

(一)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任;雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。

(二)機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任;但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任。